教育ローン金利比較サイト

教育ローンといえば
住信SBIネット銀行!

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当サイトは教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

埼玉りそなの教育ローンについて御紹介します。埼玉りそなの教育ローンはりそな教育ローンというサービスになります。


変動金利なので毎年4月1日と10月1日に金利が更新されます。



現在の店頭表示金利は2.20%ですが同行で住宅ローンを利用している人は、1.80%の割引金利となります。最低10万から1万単位で最大500万円まで借り入れることができ返済期間は1年単位で最長14年まで可能です。在学中は利息分のみの返済も可能で、すでに入学金を払ってしまった後でも3ヶ月以内なら借入れ可能などのメリットがたくさんあります。教育ローンが借りれないという人にはどのような事情があるのでしょうか。

いろいろな原因があると思っています。まず、シゴトについていなければなりませんから無職や年金受給者は借りれません。



正社員じゃないと借りられないということはありませんが安定して継続した収入があることが必須となります。
非正規雇用の人は最低でも2年以上の勤続年数が必要です。

また、年収も200万円以下の場合は審査に通るのは困難と言えるでしょう。
教育ローンによる融資のうけ取り方の1つとして全額まとめて振り込まれる一括借入れ型があります。



要は住宅ローンのように一括で入金されるタイプの融資です。

銀行などはこの一括タイプになります。一括借入れ型の特性を御紹介するとローン契約と同時に返済金額も確定となる点です。



返済計画がたてやすいというメリットがありますが計画的に融資を使っていかないと、不足した時に新たにローンを組まなければいけないなんてことになってしまうかも知れません。国の教育ローンは日本政策金融公庫(財務省所管の特殊会社)が取り扱っています。
教育一般貸付と言う名前のローンで、最高350万円まで借り入れることが可能です。教育一般貸付の金利は年1.76%と低く設定されており固定金利ですので利子の不安は最小限と言えるでしょう。子供の人数や保護者の年収(所得)によって利用可能な年収の上限額が変わってきます。

資金の用途は民間の融資機関よりも幅広く受験にかかった費用や在学のための賃貸住宅費用にも使う事が出来ます。教育ローンの申し込み方法は郵便やインターネット申し込みなどがあります。
郵送の場合は最初に電話などで借入申込書を請求してください。その後届いた書類を記入後、返送することになります。

インターネット申し込みを利用する場合は事前診断コーナーが設けられていますのでまずは事前診断を行ってみて借り入れ可能か診断してみましょう。

仮審査の申し込みもWebでおこなえますしナカナカ金融機関に行く時間が取れないという人でもありがたいですよね。
無事に仮審査の申し込みが完了しましたら受付け完了メールが届くはずですから、必ず確認してください。
教育ローンという学びたい方のためのローンを提供している金融機関は銀行や信販会社などたくさんあります。その中で特にオススメなのは国の教育ローンという国で融資してくれるローンです。融資額は最高でも350万円と少なめですが、年利はわずか1.76%で固定金利なので安心ですね。大学や高校のみならず専門学校や予備校などにも認められています。



利用目的も入学金や授業料ばかりでなく定期代や賃貸住宅の支払いなど広範囲に認められています。ろうきん(労働金庫)とは会員が出資し会員同士お互いを助けあうことを目的とする非営利団体です。銀行やノンバンクなどの営利目的ではありませんので金利は2から3%台と低く設定されています。融資の限度額は1000万円から2000万円と高めのとなっており返済期間は15から20年と長期にわたるのが特性です。

一般の人でもローンを組むことはできますがろうきんの会員であれば優遇金利が適用されるケースが多いです。



ろうきんの特色として地方の労金の場合は入学金や学費以外に仕送り代なども認められている点が面白いですね。


カードローン型と呼ばれる教育ローンをご存知ですか?通常のカードローンとさほど違いはなく限度額の範囲内だったら自分の好きなときに借り入れや返済ができるローンになります。通常のカードローンとどこが違うのかというと使途が教育資金以外に使ってはいけないということです。
消費者金融や信販会社に多い商品ですが一部の銀行でもカードローン型を提供しています。学費がわかりやすい初年度は一括借入れ型で詳細が未定な2年目以降はカードローン型が利用できる金融機関もあります。


教育ローンの金利に関して説明すると、教育ローンの金利というものは、融資してくれる金融機関によって結構差があります。

低金利なところでは1%台からありますが、金利の高いところでは10%近いところもあるのです。



銀行のローンであれば口座やカードをつくることで優遇金利をうけられる場合があります。
また、金利には2種類あり変動金利と固定金利の2つの金利タイプがあるのです。


今は低金利の時代になっていますので固定金利の方がリスクが少ないと言われています。

アルバイト(ドイツ語の労働が元になった言葉で、バイトともいわれます)しながら大学などを目指すという方でも収入さえあれば教育ローンを利用することは可能です。ですが、ローンを組むには条件があり20歳以上の成人になっていないと借してもらうことはできません。

ローン契約には安定継続した収入が必要という条件が設定されていることが多いので勤続年数は最低でも2年以上必要と言われています。


返済能力も審査に通る上で重要なポイントとなりますので最低でも200万円以上の年収は必要になると思っておきましょう。いずれにしても借主が学生本人というのは稀なケースなので奨学金を申請した方が近道だと思っています。

教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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