教育ローン金利比較サイト

教育ローンといえば
住信SBIネット銀行!

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当サイトは教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンもローン契約ですから融資をうけるには審査に合格する必要があります。審査をうける際にいくつか用意するものがあり、本契約までに全て用意しておかねばなりません。借入申込書はネット申込みの場合は不要ですが源泉徴収票や確定申告書など、収入証明は必須となります。



そのほか、運転免許書やパスポートなどといった本人が確認できる書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書か通帳のコピーも必要です。
しかし何より一番肝心な書類は在学していることが確認できる書類や、合格通知や入学許可書ということになります。



教育ローンで幾らまで借りられるか?という疑問を抱いている方はいませんか?幾らまで借りられるかは融資してくれる機関によって融資額は全然変わってきます。
国の教育ローンは最高でも350万円となっています。


民間で運営している銀行では300万円から1000万円程度です。


就学先が医学部や歯学部の場合は、最大3000万円までの教育ローンを組める銀行もあります。一方、ノンバンクの中には学校提携教育ローンというものを用意していることがあり、借りたお金が直接学校へ振り込まれるため、寮費や交通費などに利用することが出来なくなります。

銀行が貸付する教育ローンは一般的に金利が低い商品が多いです。ノンバンクのローンと比較すると融資金額も大いですし返済期間も長いので余裕を持って返済ができます。

近頃はネットバンクも普及しているのでWeb上で手続きをするだけで完結できる銀行が多くなり利便性持とても向上しています。銀行口座を所有していなくても申し込めるローンもありますが口座があると優遇金利をうけられる銀行が多いです。



給与振込の口座として使っていたりや住宅ローンを利用していると金利を優遇してくれる銀行もあります。



国が貸し付けている教育ローンをご存知ですか?国の教育ローンはJFC日本政策金融公庫が管轄しています。教育一般貸付と呼ばれるローンで、最高350万円まで融資をうけることができます。教育一般貸付の金利は年1.76%と低く設定されており固定金利になっているので安心して利用することができます。

所得や子供の数によってうけられる優遇制度もあります。ローンの使途は銀行やノンバンクよりも幅広く受験時の交通費や宿泊費なども認められています。カードローン型と呼ばれる教育ローンについて御紹介していきます。普通のカードローンと同じでカードの限度額の範囲内であれば借り入れや返済を自由に繰り返すことができるといったローンです。一般のカードローンと違うところは教育資金以外には借り入れたお金を使ってはいけないということです。
信販会社や消費者金融に多い商品なんですが一部の銀行でもこのタイプを提供しているところはあります。借入金額が明瞭になる初年度は一括借入れ型で幾ら必要になるか読みづらい2年目以降はカードローン型が利用できる金融機関もあります。
アルバイトでも収入があれば教育ローンを申し込向ことは可能です。

但し、ローンが組める人の条件として20歳以上の成人でないと融資をうけることはできません。また、融資をうけるには安定した収入が必要となっているところが多いので勤続年数は長いほど有効とされます。返済能力もローンを組む上で重要なポイントになりますので最低でも200万円以上の収入が必要になると考えておきましょう。



いずれにしても、学生本人が借主というのはあまり見ないので奨学金を申請した方が審査に通りやすいと思います。
教育ローンの金利について紹介します。
教育ローンの金利は融資機関によって差があります。低金利なところだと1%台だったりするのですが、金利の高いところでは10%近いところもあるようです。銀行の教育ローンの場合は口座などをつくることで優遇金利をうけられるケースがあります。また、金利の計算方法には2つあり固定金利と変動金利というものがあります。現在は低金利の時代なので固定金利の方がリスクが少ないと言われています。

低金利な教育ローンと言えば年1.76%(固定金利)で銀行やノンバンクの教育ローンと比べると結構安いです。



一般的に銀行で3から5%、信販系は5から10%という金利が多いので国のローンがいかに低金利かがわかりますね。
使途は、学費以外にもアパート代やパソコン購入費など教育に関する目的であれは幅広く利用することができます。


しかし、教育一般貸付は、低所得者の学生を救済するためのローンになりますので対象となるのは大学や専門学校などを目指す中学校卒業以上の子一緒になります。ろうきん(労働金庫)とは会員が出資し会員へのサービスを目的とする非営利団体です。

銀行や信販会社といった営利目的では運営されていないため金利は2から3%台と比較的低くめになっているのが特質的です。


融資限度額は1000万円から2000万円と、国の教育ローンと比較すると結構高額で返済期間は15から20年と長期にわたるのが特質です。会員外の一般の人でも借りることはできますがろうきんの会員であれば優遇金利が適用されるケースが多いです。

地方の労金の場合になると、入学金や学費以外にも仕送り代なども認められている点が面白いですね。
埼玉りそなの教育ローンについて御紹介していきます。埼玉りそなの教育ローンは「りそな教育ローン」という名前です。

りそなの教育ローンは変動金利になりますので年に2回ほど金利が更新されます。2017年12月25日現在(変動金利)の金利は2.20%ですが同行で住宅ローンを利用している人は、1.80%の割引金利となります。



最大500万円まで借入可能で返済期間については最長14年まで借入可能です。在学中は利息分のみの返済も可能で、すでに入学金を払ってしまった後でも3ヶ月以内なら借入れ可能などのメリットがたくさんあります。



教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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