教育ローン金利比較サイト

教育ローンといえば
住信SBIネット銀行!

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当サイトは教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンもローン契約に違いありませんので、融資をうけるには審査を通過する必要があります。審査をうける際に用意しなければいけないものがあり、本契約までにはすべて揃えておく必要があります。

ネット申込みの場合、借入申込書は不要ですが源泉徴収票や確定申告書などの収入を証明する書類は必須です。
運転免許書やパスポートなど本人が確認できる書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書あるいは通帳のコピーが必要になります。

ですが、何より最も肝心な書類は在学していることが確認できる書類や、合格通知や入学許可書ということになります。国が学びたい学生のために融資をしている教育ローンをご存知でしょうか?国の教育ローンはJFC日本政策金融公庫が管轄しています。教育一般貸付と言う名前のローンで、最高350万円まで融資をうけることができます。
金利はわずか年1.76%と低く設定されているほか固定金利なので安心して利用することができます。


世帯年収やおこちゃまの人数によって融資可能な年収の上限額が変わります。資金の用途は民間の融資機関よりも幅広く入学金や授業料は持ちろんのこと、受験時の交通費やパソコン代なども認められています。
教育ローンの比較をする際はランキングホームページがオススメです。



いちいち金融機関を回ったり資料請求する必要もありません。金利や借入可能額など知りたい情報は一覧表になっていますので、容易に比較可能です。
ランキングホームページには、来店の要・不要についてやローンのおすすめポイントなどが網羅されているホームページもあります。わざわざ検索しなくても、銀行のHPへ飛べるようにリンクが貼られていることが多いのでランキングホームページはすごく便利です。
教育ローンではいくらまで借りられるかということについてご説明します。最初に答えを言うと、銀行やノンバンク等によって融資額はそれぞれ異なります。

国の教育ローンは最大限度額が350万円と決まっています。
民間銀行の教育ローンは300万円から1000万円程度です。
就学先が医療系の学部であれば、最大で3000万円までローンを組んでくれる銀行もあります。



一方、信販会社の中には学校と提携して教育ローンを提供していることもあり、提携校によって融資額が変わるほか、直接学校に振り込まれるなど他のローンとは少し対応が変わってきます。



教育ローンという進学などのため費用を融資してくれるローンを提供している金融機関は銀行や信販会社など多くあります。その中でお奨めは教育一般貸付という国の教育ローンです。最高融資額が350万円と少なめですが、1.76%という低金利の上、固定金利なので安心です。

大学や高校のみならず専門学校や予備校などにも認められています。使い途も入学金や授業料のみならず学校納付金は持ちろんのこと、在学のため必要となる住居費用の支払も認められています。



教育ローンの返済方法を説明します。

教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月からはじまります。


利息は借りた日の翌日から発生しますが埼玉りそな銀行などは在学中は利息のみでOKとしています。教育ローンの返済期間についてですが最長で20年まで借り入れ可能と言う物があります。
しかし、返済期間が長期化すれば返済金額は増加していきますので注意が必要でしょう。

教育ローンと言ってもいわゆる借金ということですので返済シミュレーションを行い、事前に返済プランを確認しましょう。
アルバイトの方でも収入があれば教育ローンを借りることは可能です。ですが、ローンを組むには条件があり20歳以上の成人でないと借りることができません。また、一般的にローン契約には安定した収入が必要という条件が設定されていることが多いため勤続年数は最低でも2年以上必要といわれているのです。返済能力も審査に通る上で重要なポイントとなりますので最低でも200万円以上の年収は必要になると思っておきましょう。いずれにせよ、借主が学生本人というのはレアケースなので奨学金のほうが融資の可能性があると思います。


教育ローンの申し込み方法は郵送でも申し込めますしネットなどで申し込向ことも可能です。郵送の場合は電話などで借入申込書を請求して書類が届きますので、必要事項を記入し返送します。ネットで申請する場合は事前診断コーナーがあるのでまずはそれを利用して借り入れ可能か診断しましょう。
仮審査を申請するのもネット上で行なうことができますし年中無休で受付け可能な点も便利です。
仮審査の申し込み手続きが完了後に受付け完了メールが届くと思いますので、必ず確認して頂戴。



教育ローンの借入金額のうけ取り方の1つに全額まとめて振り込まれる一括借入れ型があります。分かりやすく言えば住宅ローンのように一括で借り入れた金額すべてをうけ取るタイプの融資です。



銀行が提供している教育ローンの大多数はこの一括タイプになります。

一括借入れ型の特徴を御紹介するとローンの契約が成立すると同時に返済金額が確定となる事です。返済計画がたてやすい一方、追加資金が必要になった場合は新たにローンを組まなければなりません。教育ローンが借りれないという人はどういう方が該当するでしょうか。
いろんな原因があると思います。まず、仕事に就いていることが必要となりますので無職や年金受給者は融資をうけることができません。正社員でなくても借りることはできますが、安定して継続した収入があることが必須となります。非正規で働いている人は最低でも2年以上の勤続年数が必須と言えます。年収も200万円以上はないと審査を通過することは困難です。

教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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