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教育ローンといえば住信SBIネット銀行！
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当サイトは三重県にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。
教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン（教育一般貸付）かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること（子ども1人の場合）が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。
世帯年収の上限額の緩和条件として勤続（営業）年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。
また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。
そこでオススメなのがカードローンです。
カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。
国の教育ローンの金利は年1.76％なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。
| 住信SBIネット銀行 | じぶん銀行 | 楽天銀行 | |
| オススメ | ★★★★★ | ★★★★☆ | ★★★★☆ |
| 金利（年率） | 0.99％～14.79％ | 2.2%～17.5% | 1.9%～14.5% |
| 借入可能額 | 最高1,200万円 | 最高800万円 | 最高800万円 |
| 審査 | 最短60分(仮審査) | 数日 | 数日 |
| 来店 | 不要 | 不要 | 不要 |
この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。
金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです！
年0.99％という金利を実現するには以下の条件があります。
①SBIカード保有で引落口座設定（年0.1％引下げ）
②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある（年0.5％引下げ）
③プレミアムコースに選ばれている
④融資額が1,100万円超である
融資額300万円超～500万円の場合は年4.39％となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。
ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。
住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。
これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは？と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円～400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。
ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。
教育ローン金利比較＼おすすめランキング／
≫ミスターカードローン≪
| おすすめ度 | ★★★★★ |
|---|---|
| 金利 | 0.99％～14.79％（年率） |
| 借入条件 | ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること ・安定継続した収入のあること ・外国籍の場合、永住者であること ・保証会社の保証を受けられること ・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること（同時申込可） |
| 借入可能額 | プレミアムコース：10万円～1,200万円（10万円単位） スタンダードコース：10～300万円（10万円単位） |
| 金利体系 | 変動 |
| 返済方法 | ・毎月の約定返済 ・随時返済（金額指定返済/全額返済） |
| 審査 | 最短60分で仮審査完了 |
| 来店 | 不要（ネットのみでお手続き完了） |
| 収入確認書類 |
希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類（写）の提出を求められる場合があります。
給与所得者の場合（以下の最新のもののいずれかのコピー） ①源泉徴収票 ②市区町村が発行する所得証明書（住民税課税決定通知書等） ③確定申告書 ・税務署への持参または郵送により提出した場合：税務署の受付印のあるもの ・e-Tax（電子申告）を利用して提出した場合：申告書の写しおよび受信通知 ④給与明細（勤続年数が1年未満で①～③が取得できないとき） ・直近3ヵ月以内の1ヵ月分 ⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類 |
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【ATM手数料0円】 借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。
【最大年0.6＆引き下げ】 SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード（JCB）の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。
Ｑ．派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか？
Ａ．安定継続した収入があれば申し込み可能です。
Ｑ．務先に電話がかかってくることはありますか？
Ａ．在籍確認の電話があります。
≫じぶんローン≪
| おすすめ度 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 金利 | 2.2%～17.5%（年率） |
| 借入条件 | ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方 ・安定継続した収入のある方（自営、パート、アルバイトを含みます） ・保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる方 |
| 借入可能額 | カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位） カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位） |
| 金利体系 | 変動 |
| 返済方法 |
・35日ごと返済
前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済 希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。 |
| 審査 | 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。 |
| 来店 | 不要（ネットのみでお手続き完了） |
| 必要書類 |
借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類
本人確認書類 以下いずれか1点のコピー ①運転免許証（運転経歴証明書も可） ②各種健康保険証 ③パスポート（日本国発行のみ） ④個人番号カード ⑤住民基本台帳カード（顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの） 収入を証明できる書類 ①源泉徴収票（前年度分） ②住民税決定通知書（前年度分） ③地方公共団体が発行する所得証明書（課税証明書） |
- auユーザーなら最大年0.5％優遇！
- 来店も口座も不要！
【au限定割】 auユーザーなら誰でも年0.1％優遇されるほか、借り換えなら年0.5％の優遇を受けられます。
【ATM手数料0円】 提携ATM（三菱ＵＦＪ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行）での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。
Ｑ．借入残高を一括返済することはできますか？
Ａ．借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。 完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。 ※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。
≫楽天銀行スーパーローン≪
| おすすめ度 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 金利 | 1.9%～14.5%（年率） |
| 借入条件 |
・満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
・日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方（※2）
※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です |
| 借入可能額 | 10万円～800万円（10万円単位） |
| 金利体系 | 変動 |
| 返済方法 | ・指定口座からの自動振替
※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。 ・提携CD・ATMによる返済 ・インターネットによる返済 |
| 審査 | 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。 |
| 来店 | 不要（ネットのみでお手続き完了） |
| 必要書類 |
本人確認書類
運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し 収入証明書類①お勤めの方 源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し ②ご自営の方 課税証明書・確定申告書のいずれかの写し |
- 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント！
- アルバイトもOK！
【大学専用教育ローン】 大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。
Ｑ．勤務先への在籍確認はありますか？
Ａ．電話で勤務先への在籍確認が行われます。
まとめ
当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。
教育ローンを調べているときに役立つコラム
銀行が提供している教育ローンの多くはこの一括借り入れ型を採用しています。
一括借入れ型の特色としてはローンが契約成立したら、並行して返済金額が確定されると言うことです。返済計画を立てやすくなりますが想像以上に学費等に費用が掛かってしまった場合、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。
ろうきんは会員が出資し相互扶助を目的に設立された非営利団体です。
銀行や信販会社のような営利目的ではないので金利は2から3％台と比較的低くめになっているのが特長的です。
限度額は1000万円から2000万円となっておりローンの返済期間は15年から20年と長期にかけて返済していくことになります。
一般の人でもローンを組向ことは出来ますが労働組合や生協組合などの会員は優遇金利が適用されるケースが多いです。
ろうきんの特色として地方の労金の場合は入学金や学費以外に学徒への仕送りや下宿代も用途として認められています。教育ローンではいくらまで借りられるかということについてご説明します。
最初に答えを言うと、融資機関によって色々なのです。教育一般貸付（国の教育ローン）は最大限度額が350万円と決まっています。民間の銀行の場合は300万円から1000万円程度が一般的です。
就学先が医学部、歯学部、獣医学部などの場合は、最大融資金額が3000万円という銀行もあります。一方、信販会社は大学や専門学校などと提携している場合があり、提携校によって融資額が変わるほか、直接学校に振り込まれるなど他のローンとは少し対応が変わってきます。教育ローンを提供している金融機関は銀行や信販会社などたくさんあります。
その中でお勧めは教育一般貸付という国の教育ローンです。
最高融資額が350万円と少なめですが、年利1.76％で安心の固定金利なので利息が大幅に膨らむ心配はありません。
大学や高校のみならず中学校卒業以上であれば専門学校や各種学校など幅広く対応しています。融資の使い道も入学金や授業料にとどまらず定期代やパソコン購入費など広範囲に認められています。教育ローンもローン契約ですから利用するには審査を通過する必要があります。審査をうける際にいくつか用意するものがあり、本契約までに全て用意しておかねばなりません。借入申込書はネットで申し込んだ場合は不要になりますが源泉徴収票などの収入を証明する書類は必ず必要です。そのほか、運転免許書やパスポートなどといった本人が確認できる書類や公共料金の領収書なども必要です。
しかし何より一番肝心な書類は在学が確認できる書類や合格が確認できる通知、入学許可書です。教育ローンの申し込み方法を紹介します。申し込み方法には郵送で申し込む方法ややインターネットでの申し込みなどがあります。
郵送の場合は先に電話などで申込書を請求してちょうだい。その後届いた書類を記入し、返送します。
インターネット申し込みを利用する場合は事前診断コーナーが設けられていますのでまずはそれを利用して借り入れ可能か診断しましょう。仮審査を申し込むのもWebで行えますし年中無休で受付け可能な点も便利だと思います。
無事に仮審査申し込み手つづきが完了したら受付け完了メールが届くはずですから、必ず確認してちょうだい。
高校生の学費が安いとは限りません。私立なら年間70万円以上もかかります。
学費が払えないなんてことになってしまった場合には最悪の場合、除籍や退学をさせられてしまいます。高校は教育機関のため、一定の猶予が与えられますが3か月以上滞納すると除籍もしくは退学を迫られる可能性がでてきます。
学費の支払が滞ってるとなると解決方法には借金しかありませんが借りる際には借入先を慎重に選ばないと借金が膨大になってしまう可能性があります。
国の教育ローン（教育一般貸付）であれば世帯年収が低い方でも安心して借りることができます。
低金利な教育ローンと言えば教育一般貸付（国の教育ローン）です。1.76％という低い金利が特長的で銀行やノンバンクと比べておもったよりお得になっていますよね。
一般的に銀行で3から5％、信販系は5から10％という金利が多いので国のローンが群を抜いて低金利であると言えます。利用条件として学費以外にも定期代やパソコン購入費など教育に関する目的であれは幅広く利用することができます。ただし、国の教育ローンは低所得者の方のためのローンですので融資の対象となるのは高校や大学を目さす中学校卒業以上の子伴になります。
学徒本人が教育ローンの融資をうけるということは基本的にはできません。学費目的と言ってもお金を借りることに変わりはありませんので借主は借金契約ができる人間でなければいけません。
そのためにはまずは成人であることが求められますし安定継続した収入があることは不可欠です。
また、今のシゴトをやめる予定がないことや家賃、光熱費など生活費全てを自分の収入でしっかり支払えているかということも重要になります。
そのため、国の教育ローンよりも銀行などで扱っている教育ローンのほうが融資の可能性は高いと思います。国が融資してくれる教育ローンをご存知ですか？国の教育ローンは日本政策金融公庫（日本公庫）が取り扱っています。教育一般貸付という名称で、最高350万円まで借りいれることが可能です。金利は年1.76％と低く設定されており固定金利なので利子の心配はあまりありません。
子供の人数や保護者の年収（所得）によってうけられる優遇制度もあります。
使途は民間の融資機関よりも幅広く修学旅行費用や、学徒の国民年金保険料などにも使うことができます。
三重県の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報
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