教育ローン金利比較サイト

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住信SBIネット銀行!

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当サイトは兵庫県にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

アルバイトでも収入があれば教育ローンを申し込向ことは可能です。
ですが、ローンを組むには条件があり20歳以上の成人でないと融資を受けることはできません。
また、ローンを契約するには安定継続した収入が必要という条件が必須となっていることが多いので勤続年数は最低でも2年以上必要と言われています。返済能力も重要なポイントなので最低でも200万円以上の年収は必要になると思っておきましょう。いずれにせよ、借主が学生自身というのは珍しいことなので奨学金を申請した方が現実的だと思います。


教育ローンの申し込み方法を紹介します。

申し込み方法には郵送で送る方法やインターネットを利用した申し込み方法などがあります。



郵送の場合は事前に電話などで申込書を請求します。その後書類が届き次第必要事項を記入し、返送してください。

インターネット申し込みを使う場合は事前診断コーナーが設けられていますのでそちらを使用する事で借り入れ可能か診断することができます。仮審査を申請するのもネット上で行なうことができますし24時間いつでも受付けているところも非常に便利です。仮審査の申し込み手続きが完了後に受付けた旨のメールが届くはずですので忘れずに確認しましょう。国が貸し付けている教育ローンをご存知ですか?国の教育ローンは日本政策金融公庫が取り扱っています。


教育一般貸付という名称で、最高350万円まで借り入れることが可能です。金利はわずか年1.76%と低く設定されているほか固定金利ですので利子の不安は最小限と言えるでしょう。子供の人数や世帯年収(所得)によって融資を受けられる所得の上限額が変わってきます。
融資された資金の使い道は民間の融資機関よりも幅広く在学のために必要となる住居費用などにも使うことができます。



教育ローンの返済方法をお知らせします。教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月からスタートします。


利息に関しては、借りた日の翌日から発生しますのですが、埼玉りそな銀行などは在学中は利息のみでOKとしています。返済期間は医療系の就学費用などで最長20年というものがあります。しかし、返済期間が長期化すれば返済金額は大聴くなりますので注意が必要です。教育ローンと言っても借金であることはエラーないので返済シミュレーションを行い、事前に返済プランを確認しましょう。

教育ローンにはカードローン型といわれるタイプがあることをご存知ですか?一般的なカードローンと同じで個人に与えられた限度額の範囲内なら自分の好きなときに借り入れや返済ができるローンになります。通常のカードローンとの違いは教育資金以外には借り入れたお金を使ってはいけないということです。
ノンバンクや消費者金融などに多い商品ですが一部の銀行でもこのタイプを提供しているところはあります。
金額が明りょうな初年度は一括借入れ型でかかる費用が読めない2年目以降にカードローン型を利用できるといった金融機関もあります。


高校生にかかる学費はピンキリです。私立なら年間70万円以上もかかります。

学費が払えないとどうなるか?除籍や退学という最悪の結末も考えられます。
高校は教育機関のため、一定の猶予が与えられますが3か月以上滞納してしまうと、除籍や退学になる可能性が上がります。

払えないときの解決方法はもう借金しかありませんが借りる際には借入先は慎重に選びましょう。
国の教育ローン(教育一般貸付)であれば低所得者の味方ですから安心して借りることができますよ。

教育ローンの金利というものは、借入する金融機関によって大幅に差があります。

低金利な金融機関であれば1%台からとなっているのですが、高金利ところだと10%近いものもあるのです。



銀行の教育ローンの場合は口座やカードを創ることを条件に優遇金利になる場合があります。



また、金利には2種類あり固定金利と変動金利というものがあります。


昨今は低金利の時代と言われていますので固定金利の方がリスクが少ないと言われています。大手・地方問わず銀行の教育ローンは一般的に低金利な商品が多いです。


ノンバンクのローンと比較すると融資金額も大いですしローンの返済期間も長めに設定されているため余裕を持って返済ができます。最近ではネット銀行も広く普及していますのでWeb手続きだけで完結する銀行が多くなり利便性も向上しています。
銀行口座を所有していなくても申し込めるローンもありますが口座があると低金利の優遇金利を受けることができるという銀行が多いです。また、住宅ローンの利用でも金利が優遇される銀行もあります。教育ローンと奨学金は教育のために借りるお金と言う点では共通しているのですがそれぞれ中身は異なります。


教育ローンは保護者が借主となりますが奨学金というのは学生本人に対して貸し付けられます。


借り方についても2つのローンには違いがあり、教育ローンは一括で振り込まれますが奨学金は毎月定額振込みが基本です。

利息についても違いがあり、教育ローンは借りた日の翌日から発生するのに対し、奨学金は在学中には発生しません。


返済開始はいつからかというと、教育ローンは借りた翌月からはじまるのに対し奨学金は卒業後からの返済となります。


教育ローンが借りれないという人はどういう人でしょうか?様々な原因があると思います。

まず、仕事についていなければなりませんから無職であったり年金受給者と言う人は貸して貰えません。


正社員であることは必須要件ではありませんが安定した収入を得ている証明が必要となります。
非正規雇用の場合は最低限2年以上の勤続年数がなければ難しいです。


また、年収は200万円を下回るようであれば審査をクリアするのは厳しいと言わざるを得ません。

兵庫県の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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