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住信SBIネット銀行!

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当サイトは和歌山県御坊市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

和歌山県御坊市の借り入れはこちら

株式会社紀陽銀行/御坊支店
〒644-0002 0738-23-1211
和歌山県御坊市薗378-3
株式会社紀陽銀行/御坊駅前支店
〒644-0012 0738-23-3131
和歌山県御坊市湯川町小松原369-5
和歌山県信用漁協連合会御坊支店
〒644-0024 0738-22-5277
和歌山県御坊市塩屋町南塩屋450-4
株式会社紀陽銀行/御坊市役所内出張所
〒644-0002 0738-23-1365
和歌山県御坊市薗350
株式会社紀陽銀行/日高病院内出張所
〒644-0002 0738-23-1362
和歌山県御坊市薗116-2

教育ローンを調べているときに役立つコラム

カードローン型と呼ばれる教育ローンがあることを知っていますか?普通のカードローンとほとんど同じで限度額の範囲内だったら借り入れや返済を自由に繰り返すことができるといったローンです。

一般のカードローンと違うところは教育資金以外に使えないことです。消費者金融や信販会社に良く見られる商品なのですが一部の銀行でもこのタイプを提供しているところはあります。学費が明白になる初年度は一括借入れ型でかかる費用が読めない2年目以降にカードローン型を利用できるといった金融機関もあります。
教育ローンが借りれないという人にはどのような事情があるのでしょうか。


色々な原因があると思います。

まず、働いていることが貸付要件としてありますので無職や年金受給者は借りれません。正社員である必要はありませんが安定継続した収入があることを証明する必要があります。

非正規雇用の人は最低でも2年以上の勤続年数がもとめられます。年収も200万円以上はないと審査をクリアすることは難しいでしょう。



教育ローンの借入金額の受け取り方の1つに一括で振り込まれる一括借入れ型があります。分かりやすく言えば住宅ローンのように一括で全額受け取るタイプの融資です。


銀行の多くはこの一括タイプになります。一括借入れ型の特色としてはローンの契約が成立すると同時にあわせて返済金額も明白に分かります。返済の計画を立てやすいという利点がある一方で想像以上に学費等に費用が掛かってしまった場合、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。



教育ローンもローン契約に違いありませんので、融資を受けるには審査に合格する必要があります。審査を受ける際にいくつか用意するものがあり、本契約までには全部揃える必要があります。

借入申込書はインターネットで申し込んだ場合は不要になりますが源泉徴収票や確定申告(所得税の確定申告期間は、毎年2月16日から3月15日とされています)書などの収入を証明する書類は必須です。
そのほか、運転免許書やパスポートなどといった本人が確認できる書類や公共料金の領収書なども必要です。
ですが、何より最も肝心な書類は在学が確認できる書類や合格が確認できる通知、入学許可書です。

アルバイトの方でも収入があれば教育ローンで融資を受けることは可能です。ですが、ローンを組むには条件があり20歳以上の成人になっていなければ借り入れることができません。また、ローンを契約するには安定継続した収入が必要という条件が必須となっていることが多いので勤続年数は長いほど有効とされます。


返済能力も審査に通る上で重要なポイントとなっているのですので最低でも200万円以上の収入ないと厳しいかもしれません。いずれにしても借主が学徒本人と言うのは稀なケースなので奨学金を申請した方が近道だと思います。


低金利有名な教育ローンと言ったら教育一般貸付(国の教育ローン)です。金利は年1.76%という低金利となっており銀行や信販会社のローンよりもお得です。
一般的に銀行で3から5%、信販系は5から10%という金利が多いので国の教育ローンがどれだけ低金利なのかよくわかりますね。学費以外に在学のために必要となる住居費用や修学旅行費用など色々な教育資金に利用することができます。
しかし、こちらのローンは低所得者でも学びたい気持ちをサポートするというものになりますので、融資の対象となるのは高校や大学を目さす中学校卒業以上の子いっしょになります。教育ローンとはどういったものかご存知ですか?教育ローンとは使途が教育に関連する費用に限定されたローンです。申請者は学徒の親であることが多く学費などの支払い目的で教育ローンを組むという方が多いようです。

専門学校や大学・短大の学費、私立の小学校、中学校も教育ローンの対象になります。融資してくれる金融機関は大手銀行をはじめ、地方銀行やノンバンクになります。注意しておきたい点として融資機関によっては保育園の費用や習い事には使用不可のローンがある事です。
教育ローンの金利に関して説明すると、教育ローンの金利というものは、融資機関によって差があります。

低金利なところだと1%台だったりしますからすが、高いところでは金利が10%近いものもあります。


銀行のローンならば口座を造ることで金利が低い優遇金利を受けられることもあります。
金利の計算方法は2つの方法があって変動金利と固定金利の2つの金利タイプがあります。



近頃は低金利の時代ですので固定金利の方が低リスク(いかに損失を減らすか、迅速に適切な対処をするかが問われますね)と言われています。教育ローンではいくらまで借りられるかということについてご説明します。



最初に答えを言うと、融資してくれる機関によって融資額は全然変わってきます。


国で融資してくれる教育ローンは最高350万円です。



民間の銀行で貸し付けている教育ローンは300万円から1000万円程度が一般的です。就学先が医学部や歯学部の場合は、最大で3000万円までローンを組んでくれる銀行もあります。
一方、信販会社は大学や専門学校などと提携している場合があり、借りたお金が直接学校へ振り込まれるため、寮費や交通費などに利用することができなくなります。



ろうきんと言うのは会員が出資をおこない会員同士助けあうことを目的とする非営利団体です。銀行や信販会社のような営利目的ではないので金利は2から3%程度になっています。

限度額は1000万円から2000万円となっており返済期間は15年から20年で長期ローンになっているのが特長です。



会員外の一般の人でも借りることはできますがろうきんの会員ならば優遇金利が適用されるケースが多いです。

地方の労金の場合ならば、入学金や学費以外にコドモへの仕送りや下宿代に利用することも許可しています。

和歌山県御坊市の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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