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教育ローンといえば
住信SBIネット銀行!

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当サイトは埼玉県坂戸市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

埼玉県坂戸市の借り入れはこちら

株式会社埼玉りそな銀行/坂戸支店
〒350-0225
埼玉県坂戸市日の出町1-26
株式会社東和銀行/坂戸支店
〒350-0229 049-282-2320
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株式会社三井住友銀行坂戸支店
〒350-0234 049-283-3311
埼玉県坂戸市緑町3-1
武蔵野銀行/坂戸支店
〒350-0226 049-283-3131
埼玉県坂戸市本町11-28
株式会社三菱東京UFJ銀行坂戸支店
〒350-0225 049-282-1211
埼玉県坂戸市日の出町3-13

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンが借りれないという人はどういう方が該当するでしょうか。
きっと何かしらの原因があるのではないかと思います。



まず、仕事についていなければなりませんから無職であったり年金受給者の方は借りれません。
正社員でなくても融資を受けることはできますが安定した収入を得ている証明が必要となります。

非正規で働いている人は最低限2年以上の勤続年数がないと難しいです。



また、年収は200万円を下回るようであるなら審査には通らない可能性が大きいでしょう。教育ローンの融資の受け取り方法(まずは想定しうる可能性をピックアップすることが肝心でしょう)のひとつに一括で振り込まれる一括借入れ型があります。いわゆる住宅ローンのように一括で借り入れた金額全てを受け取るタイプの融資です。

銀行が提供している教育ローンの場合この一括タイプになります。

一括借入れ型の特長はローン契約と同時に返済金額も確定となる点です。
返済計画がたてやすい一方、追加資金が必要になってしまったときは、新規でローンを組まなければいけないというデメリットもあります。



奨学と教育ローンの違いは何でしょう?教育ローンと奨学金は教育費と言う点では共通ですがそれぞれ異なるものです。



教育ローンは借り入れ人は保護者ですが奨学金は学生本人に貸し付けられます。

借り方についてですが教育ローンは一括で振り込まれますが奨学金は毎月ごとに定額で振込まれるのが基本です。利息については教育ローンは借りた日の翌日から発生しますが奨学金の場合は、在学中には利息は発生しません。

返済開始の時期ですが、教育ローンは借りた翌月からはじまるのに対し奨学金は卒業後から返済していくことになります。

教育ローンの金利について紹介します。

教育ローンの金利は融資機関によってひじょうに差があります。金利が低いところでは1%台からあるのですが、金利の高いところでは10%近いところもあります。



銀行の場合、口座やカードを作ることで優遇金利を受けられる場合があります。

金利の計算方法(まずは想定しうる可能性をピックアップすることが肝心でしょう)と言うのが、2種類あり固定金利と変動金利というものがあります。近頃は低金利の時代ですので固定金利の方がリスクが少ないと言われています。
学生本人が教育ローンを借りる手続きをするというのは基本的には難しいでしょう。

学費目的であても借金を背負うということですから借主は貸借契約の責任を取らなければいけません。そのために融資を受ける人物が成人であることや安定継続した収入があることが前提となります。更に現在勤めている職場を退職する予定がないことや家賃や光熱費などといった生活費を全て自分の収入で賄えていることも重要です。
国の教育ローンよりも銀行の教育ローンのほうが融資が認められる可能性は高いでしょう。教育ローンの返済方法(まずは想定しうる可能性をピックアップすることが肝心でしょう)について解説します。教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月からはじまることになります。

利息は通常、借りた日の翌日から発生することになりますが、在学中は利息分のみの支払が認められている商品もあります。


教育ローンの返済期間については医療系の就学費用などで最長20年というものがあります。

しかし、返済期間が長引けば長引くほど返済金額は増加していきますので注意が必要です。教育ローンと言っても借金なので返済シミュレーションを必ずおこない、返済プランをきちんとたてることが大切です。


国が融資してくれる教育ローンをご存知ですか?国の教育ローンはJFC日本政策金融公庫が管轄しています。国の教育ローンは教育一般貸付と呼ばれ、最高350万円(海外留学資金の場合は最高450万円)まで借り入れることが出来ます。

金利はわずか年1.76%と低く設定されているほか固定金利ですので、利子が膨れ上がる心配がありません。コドモの人数や年収によって利用可能な年収の上限額が変わってきます。使途は民間の融資機関よりも幅広く在学のために必要となる住居費用などにも使うことが出来ます。



教育ローンもローン契約なので融資を受けるには審査を通過する必要があります。
審査を受けるにあたって、いくつか用意しておくものがあり、本契約までには全て揃えておく必要があります。

借入申込書はインターネットで申し込んだ場合は不要になりますが源泉徴収票や確定申告書など、収入証明は必須となります。
そのほか、運転免許書やパスポートなどといった本人が確認できる書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書あるいは通帳のコピーが必要になります。ですが、何より最も肝心な書類は在学していることが確認できる書類や、合格通知や入学許可書という事になります。教育ローンという入学金などを有してくれるローンを提供している金融機関は銀行や信販会社など多くあります。

その中で最もおすすめなのは教育一般貸付という国の教育ローンです。

最高融資額は350万円となり銀行などとくらべると少なめですが、年利は1.76%で固定金利となっています。
大学や高校に限らず専門学校や短大、各種学校などにも幅広く対応しています。
利用目的も入学金や授業料ばかりでなく定期代や賃貸住宅の支払いなど広範囲に認められています。

銀行の教育ローンであるなら普通は、金利が低い商品が多いです。



ノンバンクのローンと比較すると融資金額も大いですし返済期間も長いので余裕を持って返済が出来ます。

近頃はインターネット銀行もだいぶ増えているのでWeb上で手続きをするだけで完結できる銀行が多くなり利便性もすごく向上しています。銀行口座を未所有でも申し込めるというローンもありますが口座があると低金利の優遇金利を受けることができるという銀行が多いです。また、給与振込や住宅ローン利用でもその銀行を利用していれば金利が低くなる銀行もあります。

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