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教育ローンといえば
住信SBIネット銀行!

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当サイトは埼玉県熊谷市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

埼玉県熊谷市の借り入れはこちら

株式会社足利銀行/熊谷支店
〒360-0042
埼玉県熊谷市本町1丁目127-1
八十二銀行熊谷支店
〒360-0037 048-524-8282
埼玉県熊谷市筑波3丁目4
株式会社東和銀行/熊谷支店
〒360-0042 048-522-4141
埼玉県熊谷市本町1丁目123-1
北越銀行熊谷支店
〒360-0042 048-522-1041
埼玉県熊谷市本町1丁目185
群馬銀行/熊谷支店
〒360-0014 048-523-2901
埼玉県熊谷市箱田5丁目6-3
株式会社東和銀行/篭原支店
〒360-0845 048-533-2233
埼玉県熊谷市美土里町3丁目60
株式会社東和銀行/妻沼支店
〒360-0201 048-588-8333
埼玉県熊谷市妻沼1408-2
群馬銀行/妻沼支店
〒360-0203 048-588-6663
埼玉県熊谷市弥藤吾163-7
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武蔵野銀行/熊谷支店
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〒360-0201 048-588-1221
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〒360-0037 048-521-4351
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〒360-0037 048-521-5221
埼玉県熊谷市筑波2丁目48-1
群馬銀行/籠原支店
〒360-0847 048-533-7101
埼玉県熊谷市籠原南3丁目3
株式会社商工組合中央金庫熊谷支店
〒360-0042 048-525-3751
埼玉県熊谷市本町2丁目95
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武蔵野銀行/熊谷東支店
〒360-0018 048-527-5231
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〒360-0841 048-533-4411
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株式会社埼玉りそな銀行/熊谷支店
〒360-0042 048-521-1511
埼玉県熊谷市本町1丁目101
株式会社埼玉りそな銀行/熊谷プレミアオフィス
〒360-0042 048-525-1195
埼玉県熊谷市本町1丁目101
武蔵野銀行/熊谷東住宅ローンセンター
〒360-0018 048-527-6091
埼玉県熊谷市中央3丁目37
群馬銀行/熊谷ローンステーション
〒360-0014 048-523-8777
埼玉県熊谷市箱田5丁目6-3
株式会社ゆうちょ銀行熊谷店
〒360-0042 048-521-4454
埼玉県熊谷市本町2丁目7

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンの返済方法を説明します。

教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月から開始となります。
利息については借りた日の翌日から発生しますが在学中は利息分の支払だけでOKというローンもあります。

教育ローンの返済期間については最長20年まで借り入れすることが出来ると言うものもあります。

ですが、返済期間が長くなればなるほど返済金額は大聴くなりますので注意が必要です。
教育ローンと言っても借金なので返済シミュレーションを行ない、事前に返済プランを確認しましょう。アルバイトしながら大学などを目さすという方でも収入さえあれば教育ローンを借りることは可能です。


ですが、ローンを組むには条件があり20歳以上の成人でないと借りることが出来ません。また、融資をうけるには安定した収入が必要となっているところが多いので勤続年数は2年以上は必要といわれているのです。


返済能力も審査に通る上で重要なポイントとなりますので最低でも200万円以上の収入が必要になります。いずれにしても、学生本人が借主というのはあまり見ないので奨学金のほうが可能性が高いと言えます。
教育ローンでいくらまで借りられるか?という疑問を抱いている方はいないですか?いくらまで借りられるかは各種融資機関によって融資額は異なります。
教育一般貸付(国の教育ローン)は最大限度額が350万円と決まっています。

民間銀行の教育ローンは300万円から1000万円程度となっています。進学先が医学部、歯学部などであれば、3000万円まで融資してくれる銀行もあります。一方、ノンバンクは学校と提携しているケースがあり、提携校によって融資額が変わります。


学生本人が教育ローンの融資をうけるということは基本的には出来ないと言えるでしょう。学費が目的であってもローンはローンなので借主は責任を持って貸付契約が出来る必要があります。そのためには借入者が成人である事や安定継続した収入があることが認められる必要があります。その上、今働いている職場をやめる予定がないことや家賃、光熱費など生活費すべてを自分の収入でしっかり支払えているかということも重要になります。ですから、国の教育ローンではなく銀行の教育ローンのほうが融資が認められる可能性は高いでしょう。
教育ローンの金利は融資機関によって差があります。

金利が低い融資期間だと1%台からありますが高いところでは金利が10%近いものもあるのです。銀行であれば口座などをつくることで優遇金利をうけられるケースがあります。
また、金利の計算方法には2つあり変動金利と固定金利の2つの金利タイプがあります。



今は低金利の時代(最近では、平成生まれの人も珍しくなくなりました。年号が変わるとすごく昔のような気がしますね)になっていますので固定金利の方が低リスクといわれているのです。
教育ローンもローン契約である事はエラーありませんので、融資をうけるには審査を通過する必要があります。審査をうけるためにはいくつか用意するものがあり、本契約までには全て揃えておく必要があります。

ネット申込みの場合、借入申込書は不要ですが収入証明は必要不可欠です。
その他、運転免許書やパスポートなどの本人確認書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書あるいは通帳のコピーが必要になります。

ですが、何より一番重要な書類は在学証明できる書類や合格通知、入学許可書になります。
低い金利で借りられる教育ローンと言えば教育一般貸付という国営のローンがあります。年1.76%という低金利なので銀行やノンバンクと比べてすごくお得になっています。
銀行の教育ローンが3から5%、信販系は5から10%なので国の教育ローンが存外に低金利なのがわかります。使途は、学費以外にもアパート代やパソコン購入費など幅広く様々な使い道に対応可能となっています。ただし、国の教育ローンは世帯年収の上限額が決まっており、融資の対象は義務教育以上の教育を望む中学校卒業以上の子いっしょになります。

銀行の教育ローンというものは、一般的に低金利な商品が多いです。

ノンバンクの教育ローンより融資金額は大きいですし返済期間も長期間にわたるので余裕を持って返済することが可能です。

この頃はネットバンクもだいぶ普及してきているのでWeb上で手続きをするだけで完結できる銀行が多くなり利便性持とても向上しています。銀行口座を所有していなくても申し込めるローンもありますが口座を所有していると優遇金利をうけられるといった銀行が多いです。

給与振込や住宅ローン利用でも金利が優遇される銀行もあります。教育ローンという入学金などを有してくれるローンを提供している金融機関は銀行を初めノンバンクなど数多くあります。



その中で御勧めは国の教育ローンという国で融資してくれるローンです。銀行と比べた場合最高融資額が350万円と少なめですが、1.76%という低金利の上、固定金利なので安心です。
大学や高校のみならず専門学校や各種学校など幅広く対応しています。融資の使い道も入学金や授業料にとどまらず定期代や賃貸住宅の支払いなど広範囲に認められています。

教育ローンのうけ取り方として一括借入れ型があります。

いわゆる住宅ローンのように一括で全額うけ取るタイプの融資です。

銀行などはこの一括借入れ型になります。
一括借入れ型の特質はローンの契約が成立すると同時にあわせて返済金額も明瞭に分かります。

返済計画が立てやすいというメリットがありますが予定以上に学費や生活費にお金がかかってしまった場合、新たにローンを組まなければなりません。

埼玉県熊谷市の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

教育ローン金利比較サイト

埼玉県熊谷市で教育ローン金利比較サイト!