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教育ローンといえば
住信SBIネット銀行!

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当サイトは埼玉県鳩山町にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンを知っていますか?教育ローンとはローンの使い道が教育関係の限定されたローンです。学徒の保護者が学費や入学金の支払いのためにローンを組むという方が多いです。



義務教育以上の学費や私立の小・中学校なども利用対象となります。融資する金融機関は銀行やノンバンクです。



注意しておきたい点として金融機関によっては保育園の費用や習い事には利用不可としているローンがあるのです。低い金利で借りられる教育ローンと言うと教育一般貸付という国営のローンがあるのです。1.76%という低い金利が特質的で銀行やノンバンクのローンよりもすさまじく安いです。



銀行の場合3から5%、ノンバンク系であれば5から10%が一般的なので国のローンが群を抜いて低金利であると言えます。学費の他に在学のために必要となる住居費用や修学旅行費用など各種の教育資金に利用することができるでしょう。ただし、国の教育ローンは世帯年収の上限額が決まっており、対象となるのは大学や専門学校(何らかの「専門課程」を置く専修学校のことです)などを目さす中学校卒業以上の子ともになります。教育ローンで幾らまで借りられるか?という疑問を抱いている方はいませんか?幾らまで借りられるかは銀行やノンバンク等によって融資額はそれぞれ異なります。国の教育ローンの場合、最高でも350万円となっています。

民間で運営している銀行では最大限度額1000万円程度まで貸し付けてくれる銀行もあります。就学先が医学部や歯学部の場合は、最大3000万円までの教育ローンを組める銀行もあります。


一方、信販会社の中には学校と提携して教育ローンを提供していることもあり、提携校によって融資額にちがいがあるほか、審査は早い分金利は高い等と言ったこともありますので、精査が必要です。教育ローンの受け取り方として一括で借り入れられる一括借入れ型があるのです。つまりは住宅ローンのように一括で借り入れた金額全てを受け取るタイプの融資です。
銀行が提供している教育ローンの大多数はこの一括借入れ型になります。一括借入れ型の特質をご紹介するとローンの契約が成立すると同時に返済金額が確定となる事です。

返済計画をたてやすくなりますが想像以上に学費等に費用が掛かってしまった場合、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。


国が融資してくれる教育ローンを知っていますか?国の教育ローンは日本政策金融公庫(日本公庫)が取り扱っています。
教育一般貸付という名称で、最高350万円までローンを組向ことができるでしょう。金利は年1.76%と低く設定されており固定金利ですので、利子が膨れ上がる心配がないのです。子供の人数や世帯年収(所得)によって利用可能な年世帯年収の上限額が異なります。融資された資金の使い道は民間の融資機関よりも幅広く在学のために必要となる住居費用などにも使うことができるでしょう。
教育ローンの金利は借入する金融機関によって大幅に差があるのです。


低金利な金融機関であれば1%台からとなっているのですが、高いところでは金利が10%近いものもありますね。銀行の教育ローンでしたら口座やカードを造ることで優遇金利を受けられる場合があるのです。金利の計算方法は2つの方法があって変動金利と固定金利というちがいがあるのです。昨今は低金利の時代といわれていますので固定金利の方がリスクがないと思われます。

奨学金と教育ローンのちがいについてご紹介します。



教育ローンと奨学金は教育のために借りるお金と言う点では共通しているのですがそれぞれ中身は異なります。

教育ローンは保護者が借主となりますが奨学金は学徒自身に貸し付けられるお金です。

貸し付け方も異なっており、教育ローンは一括で振込ですが奨学金は毎月振り込まれます。


利息については教育ローンは借りた日の翌日から発生しますが奨学金は在学中には利息がつきません。
返済開始の時期は教育ローンは借りた翌月から初まりますが奨学金の返済は卒業後からになります。銀行の教育ローンはたいてい、低金利な商品が多いです。ノンバンクのローンよりも融資金額も大聞く返済期間も長期間にわたるので余裕を持って返済することが可能です。
最近はネット銀行も普及しているのでWeb手つづきだけで完結する銀行も多くなりましたし、利便性もすさまじく向上しています。

銀行口座を所有していなくても申し込めるローンもありますが口座を持っていると優遇金利を受けられる銀行が一般的です。


給与振込や住宅ローン利用でも金利が低くなる銀行もあります。教育ローンの比較をする際はランキングホームページの利用がお奨めです。わざわざ銀行へ出向いたりを回ったり電話で資料請求などしなくても済みます。金利や借入可能額は一覧表になっているため、容易に比較可能です。

表の中には、来店の有無やローンのおすすめポイントが掲さいされているホームページもあります。銀行のHPへリンクが貼られていることが多いので手間が掛かりません。

教育ローンが借りれないという人はどういった状況が想定できるでしょうか。

恐らく各種の要因があるでしょう。

まず、しごとについていなければなりませんから無職や年金受給者は借りれません。


正社員じゃないと借りられないということはないのですが安定した収入を得ている証明が必要となります。
非正規雇用の人は最低でも2年以上の勤続年数が必要です。


また、年収も200万円以下の場合は審査をクリアするのは厳しいと言わざるを得ません。

埼玉県鳩山町の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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