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住信SBIネット銀行!

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当サイトは宮城県加美町にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

宮城県加美町の借り入れはこちら

株式会社仙台銀行/中新田支店
〒981-4261 0229-63-2274
宮城県加美町字町裏38-1
七十七銀行/中新田支店
〒981-4251 0229-63-3177
宮城県加美町字西町1
七十七銀行/小野田支店
〒981-4334 0229-67-3077
宮城県加美町字町屋敷二番28-1

教育ローンを調べているときに役立つコラム

学徒本人が教育ローンを借りる手続きをするというのは基本的にはできないと思われます。学費目的と言ってもお金を借りることに変わりはありませんので借主は責任を持って貸付契約ができる必要があります。そのためには借入者が成人であることや安定かつ継続した収入があることが不可欠となります。


また、シゴトを辞める予定がないことや家賃や光熱費などといった生活費を全て自分の収入で賄えていることも重要です。

故に、国の教育ローンに融資を期待するよりも銀行の教育ローンのほうが審査が通る可能性は高いと思います。教育ローンについてご説明したいと思います。教育ローンとはローンの使い道が教育関係の限定されたローンです。
申請者は学徒の親であることが多く学費や入学金などの支払いのために申請することが多いようです。高校や大学にかかる学費はもちろんのこと、私立の小・中学校なども利用対象となります。



融資を行っている金融機関は大手銀行はもちろん地方銀行などになるんです。

注意事項としては融資先によっては、保育園の費用や習い事には教育ローンが適用されない事があります。銀行の教育ローンであれば通常、低金利な商品が多いのが一般的です。


ノンバンクのローンと比較してみても融資金額は大きいですしローンの返済期間も長期間になるんですので、月々の返済も余裕をもてます。最近はインターネット銀行も普及しているのでWeb上で手続きをするだけで完結できる銀行が多くなり利便性持とても向上しています。銀行口座がなくても申し込めるローンもありますが口座を所持していると優遇金利をうけられるという銀行が多いです。また、給与振込や住宅ローン利用でもその銀行を利用していれば金利を優遇してくれる銀行もあります。教育ローンという入学金などを有してくれるローンを提供している金融機関は銀行を初めと信販会社など至る所にあります。

その中でダントツで御勧めなのは国の教育ローンです。

銀行と比べた場合最高融資額が350万円と少なめですが、年利は1.76%で固定金利となっています。
大学や高校だけでなく中学校卒業以上であれば専門学校や各種学校など幅広く対応しています。

利用目的も入学金や授業料ばかりでなく受験料や受験時の交通費・ホテル代などといった支払いにも認められています。奨学と教育ローンのちがいは何でしょう?教育ローンと奨学金は教育のために借りるお金と言う点では共通しているのですがそれぞれ中身は異なります。教育ローンは保護者が借主となりますが奨学金は学徒本人が借主となります。貸し付け方も異なっており、教育ローンは一括で振込ですが奨学金は毎月ごとに定額で振込まれるのが基本です。

利息については教育ローンは借りた日の翌日から発生しますが奨学金は在学中には利息がつきません。


返済開始の時期は教育ローンは借りた翌月から始まりますが奨学金は卒業後からの返済となります。
教育ローンを比較したい時はランキングホームページがオススメです。
いちいち金融機関を回ったり資料請求する必要もありません。
金利や借入可能額など比較したい情報は表になっているので一目で比較ができます。

中には、来店の要・不要やローンのお勧めポイントなどが網羅されているホームページもあります。

銀行のHPへリンクが貼られていることが多いので手間が掛かりません。
教育ローンで幾らまで借りられるかということについて解説します。最初に答えを言うと、金融機関によって融資額も様々です。国の教育ローン(教育一般貸付)は最大限度額が350万円と決まっています。
民間の銀行で貸し付けている教育ローンは最大限度額1000万円程度まで貸し付けてくれる銀行もあります。

進学先が医学部や獣医学部などといった医療系の学部であれば、最大融資金額が3000万円という銀行もあります。一方、信販会社は大学や専門学校などと提携している場合があり、提携校によって融資額が変わります。



学校に通うためにアルバイトしているという人でも収入があれば教育ローンを利用することは可能です。但し、ローンが組める人は20歳以上の成人になっていなければ借り入れることができません。



ローン契約には安定継続した収入が必要という条件が設定されていることが多いので勤続年数は2年以上は必要と言われています。返済能力も融資をうける上で重要なポイントなので最低でも200万円以上の収入が必要になるんです。

いずれにせよ、借主が学徒本人というのはレアケースなので奨学金を申請した方が現実的だと思います。



低金利な教育ローンと言えば国が運営している教育一般貸付です。年1.76%(固定金利)で銀行やノンバンクと比べておもったよりお得になっています。銀行の教育ローンは通常3から5%、信販系になると5から10%となりますので国の教育ローンが存外に低金利なのがわかります。学費以外に受験時の交通費や宿泊費、パソコン購入費など多彩な教育資金に利用することができます。しかし、低所得者の救済する目的のローンなので対象となるのは中学校卒業以上の子ともになるんです。



教育ローンの返済方法をお知らせします。

教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月から支払が始まります。
利息は借りた日の翌日から発生しますが在学中は利息のみの返済が認められているローンもあります。返済期間は医療系の就学費用などで最長20年というものがあります。

しかし、返済期間が長くなるほど返済金額は増加していきますので注意が必要です。

教育ローンと言ってもいわゆる借金ということですので返済シミュレーションで事前に返済状況を確認することをお勧めします。

宮城県加美町の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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