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住信SBIネット銀行!

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当サイトは富山県氷見市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

富山県氷見市の借り入れはこちら

富山第一銀行/氷見南支店
〒935-0031
富山県氷見市柳田2081-4
富山第一銀行/氷見支店
〒935-0017
富山県氷見市丸の内10-24
富山銀行氷見支店
〒935-0012 0766-74-1122
富山県氷見市比美町9-5
北陸銀行/氷見支店
〒935-0016 0766-74-0800
富山県氷見市本町16-19
株式会社北國銀行氷見支店
〒935-0021 0766-74-1313
富山県氷見市幸町8-5

教育ローンを調べているときに役立つコラム

学生本人が教育ローンの融資を受けるということは基本的には難しいでしょう。
学費目的であても借金を背負うということですから借主は貸借契約を結べる人間でなければいけません。
そのためには成人であることや安定継続した収入があることが前提となります。
また、しごとをやめる予定がないことや家賃、光熱費、保険料など全てを自分の稼ぎで賄えていることも重要です。故に、国の教育ローンに融資を期待するよりも銀行の教育ローンのほうが融資の可能性は高いと思います。


国が学びたい学生のために融資をしている教育ローンをご存知ですか?国の教育ローンは日本政策金融公庫が取り扱っています。



教育一般貸付という名称で、最高350万円まで借り入れることが可能です。金利は年1.76%と低く設定されており固定金利ですので、利子が膨れ上がる心配がありません。世帯年収やコドモの人数によって融資可能な年収の上限額が変わります。資金の用途は民間の融資機関よりも幅広く入学金や授業料は持ちろんのこと、受験時の交通費やパソコン代なども認められています。



教育ローンの受け取り方のひとつに一括借入れ型があります。住宅ローンのように一括でまとめて受け取ることができるタイプの融資です。銀行の多くはこの一括借入れ型になります。

一括借入れ型の主な特長としてローン契約と同時に返済金額も確定となる点です。

返済の計画を立てやすいという利点がある一方で予定以上に学費や生活費にお金がかかってしまった場合、新たにローンを組まなければなりません。
大手・地方問わず銀行の教育ローンは一般的に金利が低い商品が多いです。ノンバンクのローンよりも融資金額も大聴くローンの返済期間も長いため、支払に追われることなく余裕を持って返済することが出来ます。

最近ではネット銀行も広く普及していますのでWeb上で手つづきをするだけで完結できる銀行が多くなり利便性もとても向上しています。


銀行口座を未所有でも申し込めるというローンもありますが口座を所有していると優遇金利を受けられるといった銀行が多いです。給与振込の口座として使っていたりや住宅ローンを利用していると金利を優遇してくれる銀行もあります。


金利が低い教育ローンと言えば教育一般貸付(国の教育ローン)です。
年1.76%(固定金利)で銀行や信販会社の教育ローンと比較するととてもお得なのが分かります。



一般的に銀行で3から5%、信販系は5から10%という金利が多いので国のローンが群を抜いて低金利であると言えます。


使途は、学費以外にもアパート代やパソコン購入費などいろいろな教育資金に利用することが出来ます。しかし、こちらのローンは低所得者でも学びたい気持ちをサポートするというものになりますので、対象となるのは高校や大学などで学びたいという中学校卒業以上の子共になります。


ろうきんは会員が出資し会員同士助けあうことを目的とする非営利団体です。

銀行やノンバンクなどの営利目的ではありませんので金利は2から3%台となっています。


限度額は1000万円から2000万円となっており返済期間は15から20年と長期にわたるのが特長です。ろうきん会員以外の方でも借りることは出来ますが労働組合や生協組合などの会員は優遇金利が適用されるケースが多いです。地方の労金の場合になると、入学金や学費以外にも仕送りや下宿代なども認められています。

教育ローンで幾らまで借りられるかということについて解説します。


最初に答えを言うと、金融機関によって融資額も様々です。
国で融資してくれる教育ローンは最高350万円です。



民間の銀行の場合は最大限度額1000万円程度まで貸し付けてくれる銀行もあります。
就学先が医学部、歯学部、獣医学部などの場合は、最大3000万円までの教育ローンを組める銀行もあります。
一方、信販会社は大学や専門学校などと提携している場合があり、提携校によって融資額に違いがあるほか、審査は早い分金利は高い等と言ったこともありますので、精査が必要です。
教育ローンもローン契約に違いありませんので、利用するためには審査をクリアする必要があります。

審査を受けるためにはいくつか用意するものがあり、本契約までには全て用意しておく必要があります。借入申込書はネットで申し込んだ場合は不要になりますが源泉徴収票や確定申告書など、収入証明は必須となります。ほかに、運転免許書やマイナンバーカードなど本人確認できる書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書あるいは通帳のコピーが必要になります。
ですが、何より一番重要な書類は在学が確認できる書類や合格が確認できる通知、入学許可書です。カードローン型と呼ばれる教育ローンをご存知ですか?普通のカードローンとほとんど同じで個人に与えられた限度額の範囲内なら借り入れや返済を自由に繰り返すことができるといったローンです。通常のカードローンとどこがちがうのかというと融資の使途が教育資金に限定されます。

信販会社や消費者金融に多い商品なのですが一部の銀行でもカードローン型を提供しています。
必要な金額が明瞭に出やすい初年度は一括借入れ型で幾ら必要になるか読みづらい2年目以降はカードローン型が利用できる金融機関もあります。
教育ローンの金利について紹介します。教育ローンの金利は融資してくれる金融機関によってかなり差があります。金利が低いところでは1%台からあるのですが、金利の高いところでは10%近いところもあります。

銀行の教育ローンでしたら口座やカードを創ることを条件に優遇金利になる場合があります。また、金利には2種類あり固定金利と変動金利というものがあります。

昨今は低金利の時代と言われていますので固定金利の方が低リスクと言われています。



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