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教育ローンといえば
住信SBIネット銀行!

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当サイトは山形県上山市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

山形県上山市の借り入れはこちら

株式会社きらやか銀行上山支店
〒999-3134 023-672-1515
山形県上山市矢来1丁目2-8
株式会社荘内銀行/上山支店
〒999-3153 023-672-2202
山形県上山市十日町2-4
株式会社山形銀行/上山支店
〒999-3143 023-672-1221
山形県上山市二日町10-25

教育ローンを調べているときに役立つコラム

埼玉りそなの教育ローンはりそな教育ローンという商品になります。

変動金利になっていますので年に2回金利が更新されます。現在の金利は2.20%ですが埼玉りそな銀行で住宅ローンを利用している人だったら、割引金利1.80%が適用されます。
最低10万から最大500万円まで借り入れることができ返済期間は最長14年ですが、医・歯・薬・獣医学部の就学費用に関しましては最長20年までOKです。最長4年6ヵ月は利息のみの返済も可能で、すでに学費を払い込んだ後でも3ヶ月以内なら借入れ可能などのメリットもあります。



カードローン型と呼ばれる教育ローンについてご紹介します。

通常のカードローンと同じように個人に与えられた限度額の範囲内なら自分の好きなタイミングで自由に借り入れや返済を繰り返すことができるローンです。



一般のカードローンと異なる点は教育資金以外には借り入れたお金を使ってはいけないということです。
消費者金融や信販会社に良く見られる商品なのですが一部の銀行でもこのタイプを提供しているところはあります。

必要な金額が明りょうに出やすい初年度は一括借入れ型で幾ら必要になるか読みづらい2年目以降はカードローン型が利用できる金融機関もあります。

教育ローンの金利は融資してくれる金融機関によってかなり差があります。低金利な金融機関だったら1%台からとなっていますのですが、金利の高いところでは10%近いところもあります。
銀行だったら口座やカードをつくることで優遇金利をうけられる場合があります。



金利の計算方法は2つの方法があって固定金利と変動金利というものがあります。昨今は低金利の時代といわれていますのですので固定金利の方がリスクが少ないといわれていますのです。
奨学金と教育ローンの違いについてご紹介します。教育ローンと奨学金は学問のために借りるお金と言う点では共通ですがそれぞれ似て非なるものです。
教育ローンというのは借主は保護者となりますが奨学金は学徒本人が借主となります。
貸し付け方も異なっており、教育ローンは一括で振込ですが奨学金は毎月ごとに定額で振込まれるのが基本です。
利息についても違いがあります。教育ローンは借りた日の翌日から利息が発生するのに対し奨学金に関しましては、在学中には利息は発生しません。返済開始の時期は教育ローンは借りた翌月からはじまりますが奨学金の返済は卒業後から開始となります。
学徒本人が教育ローンを利用するというのは基本的には出来ないと言えるでしょう。


学費目的と言ってもお金を借りることに変わりはありませんので借主は貸付契約がきちんと行える人物である必要があります。そのために借入をする人が成人である事や安定かつ継続した収入があることが不可欠となります。更に現在勤めている職場を退職する予定がないことや家賃や光熱費など全て自分の稼ぎで支払えていることも重要になります。



故に、国の教育ローンに融資を期待するよりも銀行の教育ローンのほうが融資が認められる可能性は高いでしょう。低い金利で借りられる教育ローンと言うと国営の教育一般貸付です。1.76%という低い金利が特質的で銀行やノンバンクの教育ローンとくらべるとかなり安いです。

一般的に銀行で3から5%、信販系は5から10%という金利が多いので国のローンがいかに低金利かがわかるのですね。利用条件(ビジネスの際には特によく確認することが大切になるかもしれません)として学費以外にも定期代やパソコン購入費など教育に関連したことだったら学校納付金以外にも広く利用することができます。
ただし、国の教育ローンは世帯年収の上限額が決まっており、対象となるのは大学や専門学校などを目さす中学校卒業以上の子供になります。


教育ローンの融資のうけ取り方法のひとつに一括で借り入れられる一括借入れ型があります。

いわゆる住宅ローンのように一括でうけ取るタイプの融資です。

銀行が提供している教育ローンの場合このタイプになります。


一括借入れ型の特質といえばローン契約と同時に返済金額も確定となる点です。返済計画が立てやすい一方、想像以上に学費等に費用が掛かってしまった場合、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。



医大などを目標にしている方は、教育ローンで幾らまで借りられるか?という事が気になりますよね。幾らまで借りられるかは金融機関によって融資額も様々です。
国の教育ローンは最大350万円まで借り入れが出来ます。
民間の銀行では300万円から1000万円程度が一般的です。

就学先が医学部、歯学部、獣医学部などの場合は、最大融資金額が3000万円という銀行もあります。

一方、ノンバンクは学校と提携しているケースがあり、借りたお金が直接学校へ振り込まれるため、寮費や交通費などに利用することができなくなります。
教育ローンの返済方法をお知らせします。


教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月から支払がはじまります。

利息に関しては、借りた日の翌日から発生するのですが、在学中は利息のみの返済が認められているローンもあります。
教育ローンの返済期間については最長で20年まで借り入れ可能というものがあります。
しかし、返済期間が長引けば長引くほど返済金額は大きくなりますので注意が必要です。

教育ローンと言ってもいわゆる借金ということですので返済シミュレーションで事前に返済状況を確認することを御勧めします。

教育ローンが借りれないという人にはどのような事情があるのでしょうか。

様々な要因があると思います。
まず、働いていることが貸付要件としてありますので無職であったり年金受給者と言う人は貸して貰えません。正社員である事は必須要件ではありませんが安定継続した収入を得ているということをきちんと証明しなければいけません。
非正規で働いている人は最低でも2年以上、勤続年数がないと審査は厳しいです。また、年収も200万円以上は必要となりますので、それ以下ですと審査に通るのは困難と言えるでしょう。

山形県上山市の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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