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住信SBIネット銀行!

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当サイトは山形県寒河江市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

山形県寒河江市の借り入れはこちら

株式会社山形銀行/寒河江支店
〒991-0041
山形県寒河江市大字寒河江字赤田62-1
株式会社荘内銀行/寒河江支店
〒991-0031 0237-86-3105
山形県寒河江市本町2丁目8-44
株式会社きらやか銀行/白岩支店
〒990-0505 0237-87-1211
山形県寒河江市大字白岩字新町30-1
株式会社きらやか銀行/寒河江支店
〒991-0021 0237-86-3145
山形県寒河江市中央1丁目14-9
株式会社きらやか銀行/寒河江中央支店
〒991-0021 0237-86-3145
山形県寒河江市中央1丁目14-9
株式会社山形銀行/寒河江中央支店
〒991-0021 0237-86-1141
山形県寒河江市中央1丁目2-33
山形中央信用組合/陵南支店
〒991-0054
山形県寒河江市仲谷地2丁目3-4

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンが借りれないという人にはどのような事情があるのでしょうかか。



様々な原因があると思います。

まず、働いていなければなりませんから無職や年金受給者は借りれません。正社員であることは必須要件ではありませんが安定した収入を得ている証明が必要となります。


非正規で働いている人は最低でも2年以上、勤続年数がなければ審査は厳しいです。
また、年収も200万円以下の場合は審査に通るのは困難と言えるのです。
教育ローンでいくらまで借りられるかは銀行やノンバンク等により融資額はそれぞれ異なります。

教育一般貸付(国の教育ローン)は最大限度額が350万円です。民間の銀行では300万円から1000万円程度が一般的です。



進学先が医学部、歯学部などであれば、最大融資金額が3000万円という銀行もあります。
一方、信販会社は学校と提携している場合があり、提携校により融資額が変わります。教育ローンと奨学金は教育のためのお金と言う点では共とおしますがそれぞれ異なるものです。教育ローンは借主が保護者ですが奨学金は学生本人に貸し付けられます。借り方についてですが教育ローンは一括で振り込まれますが奨学金は月ごとに定額振込みが基本となっています。


利息についても違いがあり、教育ローンは借りた日の翌日から発生するのに対し、奨学金は在学中には発生しません。

返済開始の時期は教育ローンは借りた翌月から初まりますが奨学金は卒業後になります。
銀行の教育ローンというものは、通常、低金利な商品が多いのが一般的です。

ノンバンクのローンよりも融資金額も大聞く返済期間も長いので余裕を持って返済が出来るのです。最近はインターネット銀行も普及しているのでWeb上で手つづきをするだけで完結できる銀行が多くなり利便性持とても向上しています。



銀行口座を持っていなくても申し込み可能なローンもありますが口座を持っていると優遇金利をうけられる銀行が一般的です。

給与振込や住宅ローン利用でも金利が割引になる銀行もあります。金利が低い教育ローンと言えば教育一般貸付という国営のローンがあります。年1.76%(固定金利)で銀行やノンバンクの教育ローンとくらべると結構安いです。
銀行の教育ローンは通常3から5%、信販系になると5から10%となりますので国のローンが群を抜いて低金利であると言えます。

利用条件として学費以外にも定期代やパソコン購入費など様々な教育資金に利用することが出来るのです。
ただし、国の教育ローンは低所得者の方のためのローンですので対象となるのは大学や専門学校などを目指す中学校卒業以上の子一緒になります。
学生本人が教育ローンを利用したらいうのは基本的にはできません。

学費目的と言ってもお金を借りることに変わりはありませんので借主は責任を持って貸付契約ができる必要があります。
そのために融資をうける人物が成人であることや安定継続した収入があることが認められる必要があります。

更に現在勤めている職場を退職する予定がないことや家賃や光熱費など全て自分の稼ぎで支払えていることも重要になります。
ですから、国の教育ローンではなく銀行の教育ローンのほうが審査が通る可能性は高いと思います。


アルバイトしながら大学などを目指すという方でも収入さえあれば教育ローンで融資をうけることは可能です。但し、ローンが組める人の条件として20歳以上の成人でないと借りることができません。また、一般的にローン契約には安定した収入が必要という条件が設定されていることが多いため勤続年数は最低でも2年以上必要と言われています。



返済能力も審査をクリアする上で重要なポイントなので最低でも200万円以上の収入が必要になると考えておきましょう。いずれにせよ、学生自身が借主というのはあまりないことなので奨学金を申請した方が現実的だと思います。ろうきんというのは会員が出資を行ない相互扶助を目的に設立された非営利団体です。


銀行や信販会社のような営利目的ではないので金利は2から3%台と低く設定されています。

融資限度額は1000万円から2000万円と高額でローンの返済期間は15年から20年と長期になります。

会員外の一般の人でも借りることはできますが労働組合や生協組合などの会員であれば優遇金利が適用されることが多いものです。地方の労金の場合になると、入学金や学費以外にも子供への仕送りや下宿代に利用することも許可しています。教育ローンもローン契約に違いありませんので、利用するには審査を通過する必要があります。審査をうけるため用意しておかなければいけないものがあり、本契約までには全部揃える必要があります。インターネット申込みの場合、借入申込書は不要ですが源泉徴収(年末調整や確定申告を行うことで、還付金がもらえることがあります)票や確定申告書などといった、収入証明書類は必要になります。

ほかに、運転免許書やマイナンバーカードなど本人確認できる書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書あるいは通帳のコピーが必要になります。


しかし何より一番肝心な書類は在学を証明できる書類であったり、合格が確認できる通知、入学許可書ということになります。国が貸してくれる教育ローンを知っていますか?国の教育ローンは日本政策金融公庫(財務省所管の特殊会社)が取り扱っています。

教育一般貸付と呼ばれるローンで、最高350万円まで融資をうけることが出来るのです。教育一般貸付は年1.76%という低金利のほか固定金利ですので、利子が膨れ上がる心配がありません。子供の人数や保護者の年収(所得)により融資可能な年収の上限額が変わります。


ローンの使途は銀行やノンバンクよりも幅広く入学金や授業料はもちろんのこと、受験時の交通費やパソコン代なども認められています。

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