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教育ローンといえば
住信SBIネット銀行!

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当サイトは山梨県南部町にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

山梨県南部町の借り入れはこちら

株式会社山梨中央銀行/南部支店
〒409-2212 0556-64-3141
山梨県南部町南部8322

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンでいくらまで借りられるかは融資機関によって多種多様です。
国の教育ローンの場合、最大限度額が350万円と決まっています。



民間銀行の教育ローンは最大限度額1000万円程度まで貸し付けてくれる銀行もあります。就学先が医学部、歯学部、獣医学部などの場合は、最大3000万円まで融資可能という銀行もあります。


一方、ノンバンクは学校と提携しているケースがあり、提携校によって融資額にちがいがあるほか、審査は早い分金利は高い等と言ったこともありますので、精査が必要です。

銀行の教育ローンと言う物は、一般的に低金利な商品が多いです。


ノンバンクのローンと比較すると融資金額も大いですし返済期間も長期間にわたるので余裕を持って返済することが可能です。最近ではネット銀行も広く普及していますのでWeb手つづきだけで完結する銀行も多くなりましたし、利便性もかなり向上しています。

銀行口座がなくても申し込みOKなローンもありますが口座があると低金利の優遇金利を受けることができるという銀行が多いです。また、給与振込の振込口座にその銀行を使っていれば金利を優遇してくれる銀行もあります。

ろうきんは会員が出資し会員同士助けあうことを目的とする非営利団体です。銀行やノンバンクといった営利目的ではないので2から3%台の低めの金利が特徴的です。融資限度額は1000万円から2000万円と、教育ローンとしてはかなり高額で返済期間は15から20年と長期にわたるのが特徴です。一般の人でもローンを組むことはできるのですが労働組合や生協組合などの会員は優遇金利が適用されるケースが多いです。ろうきんの特色として地方の労金の場合は入学金や学費以外に仕送りや下宿代なども認められています。



アルバイトでも収入があれば教育ローンを借りることは可能です。


ただし、融資を受けるには条件があり20歳以上の成人でなければいけません。


ローンを契約するにあたり、安定した収入が必須となっている金融機関も多いので勤続年数は2年以上は必要と言われています。

返済能力もローンを組む上で重要なポイントになりますので最低でも200万円以上の収入ないと厳しいかも知れません。



いずれにせよ、借主が学徒自身というのは珍しいことなので奨学金のほうが可能性が高いと言えます。

教育ローンを比較するならランキングサイトを利用すると効率的に比較することが可能なのです。

わざわざ銀行へ出向いたりを回ったり電話で資料請求する手間は要りません。


借入可能額や金利などの具体的な数字は一覧表になっているので簡単に比較が可能なのです。ランキングサイトには、来店の有無やローンのお薦めポイントなどがけい載されていることもあります。


わざわざ検索しなくても、銀行のHPへ飛べるようにリンクが貼られていることが多いのでランキングサイトはとても便利です。



奨学金と教育ローンのちがいについて御紹介します。


教育ローンと奨学金は教育費と言う点では共通ですがそれぞれ異なるものです。

教育ローンというのは借主は保護者となりますが奨学金は学徒である本人に貸し付けられるものです。


借り方についても2つのローンにはちがいがあり、教育ローンは一括で振り込まれますが奨学金は月ごとに定額振込みが基本となっているのです。

利息については教育ローンは借りた日の翌日から発生しますが奨学金は在学中には利息が発生しないのです。返済開始の時期についてですが、教育ローンは借りた翌月から始まるのですが、奨学金の返済は卒業後から開始となります。

低金利な教育ローンと言えば国が運営している教育一般貸付です。年1.76%という低金利なので銀行や信販会社の教育ローンと比較するととてもお得なのが分かります。
銀行の教育ローンは通常3から5%、信販系になると5から10%となりますので国の教育ローンがどれだけ低金利なのかよくわかりますね。


使途は、学費以外にもアパート代やパソコン購入費など多様な教育資金に利用することが可能なのです。

しかし、こちらのローンは低所得者でも学びたい気もちをサポートするというものになりますので、対象となるのは高校や大学などで学びたいという中学校卒業以上の子いっしょになります。国が学びたい学徒のために融資をしている教育ローンをご存知でしょうか?国の教育ローンはJFC日本政策金融公庫が管轄しています。



教育一般貸付と呼ばれるローンで、最高350万円まで融資を受けることが可能なのです。教育一般貸付は年1.76%という低金利のほか固定金利なので利子の心配はあまりありません。


世帯年収や子供の人数によって利用可能な年世帯年収の上限額が異なります。使い道は民間の金融機関よりも幅広く受験にかかった費用や在学のための賃貸住宅費用にも使う事が出来ます。
埼玉りそなの教育ローンについて御紹介します。


埼玉りそなの教育ローンは「りそな教育ローン」という名前です。りそな教育ローン変動金利なので1年に2度、金利が更新されます。



りそな教育ローン(証書貸付タイプ)の現在の店頭表示金利は2.20%ですが住宅ローンご利用者プランが適用されると1.80%まで割引金利が適用されます。



最大借入可能額は500万円で返済期間は1年単位で最長14年まで可能です。
在学中は利息分のみの返済も可能で、納付金を支払った後でも、3ヶ月以内なら借入れできるなどのメリットもあります。

教育ローンが借りれないという人はどういう人でしょうか?多様な要因があると思います。まず、シゴトについていなければならないでしょうから無職であったり年金受給者と言う人は貸して貰えません。正社員でなくても融資を受けることはできるのですが安定継続した収入があることを証明する必要があります。
契約社員などの場合は最低限2年以上の勤続年数がないと難しいものです。
年収も200万円以上なければ審査には通らない可能性が大きいでしょう。

山梨県南部町の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

教育ローン金利比較サイト

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