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住信SBIネット銀行!

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当サイトは山梨県早川町にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンもローン契約ですから融資を受けるには審査に合格する必要があります。審査を受ける際にいくつか用意するものがあり、本契約までには全部揃える必要があります。借入申込書はネットで申し込んだ場合は不要になりますが源泉徴収票や確定申告書など、収入証明は必須となります。
ほかに、運転免許書やマイナンバーカードなど本人確認できる書類や住宅ローン(家賃)などの支払いが確認できる通帳のコピーも必要となります。



しかし、何より一番必須となる書類は在学が確認できる書類や合格が確認できる通知、入学許可書です。教育ローンでいくらまで借りられるかは金融機関によって融資額も様々です。

国の教育ローンは最大限度額が350万円と決まっています。民間銀行の教育ローンは300万円から1000万円程度となっています。就学先が医学部や歯学部の場合は、最大で3000万円までローンを組んでくれる銀行もあります。
一方、ノンバンクの中には学校提携教育ローンというものを用意していることがあり、提携校によって融資額が変わるほか、直接学校に振り込まれるなど他のローンとは少し対応が変わってきます。



国の教育ローンは日本政策金融公庫(日本公庫)が取り扱っています。


教育一般貸付という名称で、最高350万円まで借り入れることが可能でます。


教育一般貸付は年1.76%という低金利のほか固定金利ですので、利子が膨れ上がる心配がありません。子供の人数や年収によって融資可能な年収の上限額が変わります。融資された資金の使い道は民間の融資機関よりも幅広く在学のために必要となる住居費用などにも使うことが可能でます。



教育ローンの申し込み方法を紹介したいと思います。


申し込み方法には郵送でも申し込めますしネットなどで申し込むことも可能です。郵送の場合は電話などで借入申込書を請求して書類が届きますので、必要事項を記入し返送します。

ネットの場合は事前診断コーナーがあるのでそちらを利用することで借り入れ可能か診断することが可能でます。

仮審査の申し込みもWeb上で行なうことが可能でますし年中無休で受付け可能な点も便利です。仮審査の申し込み手つづきが完了後に受付けた旨のメールが届くはずですので忘れずに確認しましょう。


教育ローンの受け取り方のひとつに一括で借り入れられる一括借入れ型があります。


いわゆる住宅ローンのように一括で借り入れた金額全てを受け取るタイプの融資です。


銀行などはこの一括借り入れ型を採用しています。



一括借入れ型の特色としてはローンの契約が成立すると同時に返済金額が確定となる事です。

シミュレーションしやすいというメリットがありますが予定以上に学費や生活費にお金がかかってしまった場合、新たにローンを組まなければなりません。
学徒本人が教育ローンの融資を受けるということは基本的にはできません。
学費が目的であってもローンはローンなので借主は貸借契約を結べる人間でなければいけないでしょう。
そのためには借入者が成人であることや安定かつ継続した収入があることが不可欠となります。また、仕事をやめる予定がないことや家賃、光熱費、保険料などの生活費のすべてを自分の稼ぎで支払えているかも重要な要素になります。ですので、国の教育ローンよりは銀行やノンバンクの教育ローンのほうが審査が通る可能性は高いと思います。教育ローンにはカードローン型と呼ばれるタイプがあることをご存知ですか?一般的なカードローンと同じで個人に与えられた限度額の範囲内なら自由に借り入れや返済をおこなえるといったローンになります。

一般のカードローンと異なる点は教育資金以外には借り入れたお金を使ってはいけないということです。消費者金融や信販会社に良く見られる商品なのですがカードローン型を提供している銀行もあります。

学費が明瞭になる初年度は一括借入れ型で詳細が読みづらい2年目以降はカードローン型という金融機関もあります。教育ローンの金利について紹介します。

教育ローンの金利は金融機関によって大分差があります。金利が低いところでは1%台からあるのですが、高金利の金融機関では10%近いものもあります。
銀行の場合、口座などを創ることで優遇金利を受けられるケースがあります。

金利の計算方法というのが、2種類あり固定金利と変動金利の2種類に分かれます。

目下のところ低金利の時代となっていますので固定金利の方が低リスクと言われていますね。
埼玉りそなの教育ローンについて御紹介します。埼玉りそなの教育ローンは「りそな教育ローン」という名前で提供されています。



変動金利になっているので1年に2度、4月1日と10月1日に金利が見直されます。2017年12月25日現在の店頭表示金利は2.20%ですが埼玉りそな銀行で住宅ローンを利用している人であれば、割引金利1.80%が適用されます。

最低10万から最大500万円まで借り入れることが可能で返済期間は最長14年ですが、医・歯・薬・獣医学部の就学費用に関しましては最長20年、法科大学院は最長16年までとなっています。



在学中は利息のみの返済が可能だったり入学前の納付金を支払った後でも3ヶ月以内であれば借入れ可能などのメリットもあります。



労働金庫(略称:ろうきん)は会員が出資し会員へのサービスを目的とする非営利団体です。


銀行や信販会社のような営利目的ではないので金利は2から3%台と低く設定されています。

融資の限度額は1000万円から2000万円と高めのとなっており返済期間は15から20年と長期にわたるのが特長です。

一般の人でも借りる事はできますが労働組合や生協組合などの会員であれば優遇金利が適用されるメリットなどもあります。


地方の労金の場合は入学金や学費以外に仕送りや下宿代なども認められています。

山梨県早川町の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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