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住信SBIネット銀行!

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当サイトは山梨県都留市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

山梨県都留市の借り入れはこちら

株式会社山梨中央銀行/都留支店
〒402-0052 0554-43-2151
山梨県都留市中央2丁目2-15
株式会社山梨中央銀行/禾生支店
〒402-0004 0554-45-3551
山梨県都留市古川渡561-1

教育ローンを調べているときに役立つコラム

カードローン型と呼ばれる教育ローンがあることを知っていますか?普通のカードローンとほとんど同じで限度額の範囲内だったら借り入れや返済を自由に繰り返すことが出来るといったローンです。
一般のカードローンと異なる点は融資の使途が教育資金に限定されます。ノンバンクや消費者金融などに多い商品ですが一部の銀行でもカードローン型を提供しています。

必要な金額が明りょうに出やすい初年度は一括借入れ型でかかる費用が読めない2年目以降にカードローン型を利用できるといった金融機関もあります。


教育ローンもローン契約なので利用する際には審査に通る必要があります。

審査を受ける際にいくつか用意するものがあり、本契約までにはすべて揃えておく必要があります。

借入申込書はネット申請は不要ですが収入証明は必須です。そのほか、運転免許書やパスポートなどといった本人が確認できる書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書か通帳のコピーも必要です。



しかし、何より一番必須となる書類は在学が確認できる書類や合格が確認できる通知、入学許可書です。


国が貸し付けている教育ローンをご存知ですか?国の教育ローンは日本政策金融公庫(財務省所管の特殊会社)が取り扱っています。

教育一般貸付と呼ばれるローンで、最高350万円まで融資を受けることができます。
金利は年1.76%という低金利となっており固定金利なので利子の心配はあまりありません。子供の人数や年収によって受けられる優遇制度もあります。

使い道は民間の金融機関よりも幅広く在学のために必要となる住居費用などにも使うことができます。


教育ローンの受け取り方のひとつに一括で振り込まれる一括借入れ型があります。


つまりは住宅ローンのように一括でまとめて受け取ることができるタイプの融資です。銀行が提供している教育ローンの場合この一括タイプになります。

一括借入れ型の主な特徴としてローンが契約成立したら、並行して返済金額が確定されるということです。
シミュレーションしやすいというメリットがありますが想像以上に学費等に費用が掛かってしまった場合、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。教育ローンの申し込み方法について説明します。申し込み方法は郵便やインターネット申し込みなどがあります。


郵送の場合は最初に電話などで借入申込書を請求してちょうだい。

その後書類が届きますので、必要事項を記入し返送します。インターネット申し込みを利用する場合は事前診断コーナーが設けられていますのでまずは事前診断を行ってみて借り入れ可能か診断してみましょう。仮審査の申し込みもWeb上で行うことができますし24時間いつでも受付けているところも非常に便利です。
一通り仮審査申し込み手つづきが完遂したら受付け完了メールが届くはずですから、必ず確認してちょうだい。
学徒本人が教育ローンの融資を受けるということは基本的には出来ないといえるでしょう。学費が目的だとしてもローンはローンなので借主は借金契約ができる人間でなければいけません。


そのために融資を受ける人物が成人であることや安定継続した収入があることが認められる必要があります。その上、今働いている職場を辞める予定がないことや家賃や光熱費などといった生活費をすべて自分の収入で賄えていることも重要です。
国の教育ローンよりも銀行の教育ローンのほうが審査が通る可能性は高いと思います。教育ローンという進学などのため費用を融資してくれるローンを提供している金融機関は銀行を始めノンバンクなど数多くあります。その中でダントツでオススメなのは教育一般貸付という国の教育ローンです。銀行と比べた場合最高融資額が350万円と少なめですが、年利はわずか1.76%で固定金利なので安心ですね。
大学や高校に限らず専門学校や各種学校など幅広く対応しています。利用目的も入学金や授業料ばかりでなく教材費は持ちろんのこと定期代や賃貸住宅の支払いなど広範囲に認められています。低金利有名な教育ローンと言えば国営の教育一般貸付です。
年1.76%という低金利なので銀行や信販会社の教育ローンと比較するととてもお得なのが分かります。

銀行の教育ローンは通常3から5%、信販系になると5から10%となりますので国の教育ローンが存外に低金利なのがわかります。利用条件(ビジネスの際には特によく確認することが大切になるかもしれません)として学費以外にも定期代やパソコン購入費など教育資金であれば使途の範囲はまあまあ広く認められています。しかし、教育一般貸付は、低所得者の学徒を救済するためのローンになりますので融資の対象となるのは高校や大学を目さす中学校卒業以上の子供になります。高校生の学費は安いと思っている方もいるかも知れませんが、私立高校の場合、学費だけで年間70万円以上もかかります。学費が払えない場合どういったことになるか?最悪の場合、除籍や退学という事にもなりかねません。高校の場合、教育機関ですから即除籍になることはありませんが3か月以上滞納してしまうと、除籍もしくは退学という道を選ばざるを得ないかも知れません。

払えないときの解決策は借金になりますが借入先は慎重に選ぶことが大事です。
教育一般貸付(国の教育ローン)なら低所得者の味方ですから安心して借りることができますよ。
教育ローンではいくらまで借りられるかということについてご説明します。最初に答えを言うと、金融機関によって融資額も様々です。国の教育ローン(教育一般貸付)は最高350万円です。民間で運営している銀行では最大で1000万円程度融資してくれるところもあります。就学先が医療系の学部であれば、最大で3000万円までローンを組んでくれる銀行もあります。一方、信販会社の中には学校と提携して教育ローンを提供していることもあり、提携校によって融資額が変わりますので、学校と提携しているローンが1番お得だとは限りません。



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