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住信SBIネット銀行!

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当サイトは岩手県釜石市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

岩手県釜石市の借り入れはこちら

株式会社北日本銀行/小佐野支店
〒026-0052 0193-23-6969
岩手県釜石市小佐野町3丁目8-20
株式会社岩手銀行/釜石支店
〒026-0031 0193-22-3111
岩手県釜石市鈴子町15-7
株式会社岩手銀行/中妻支店
〒026-0034 0193-23-5601
岩手県釜石市中妻町3丁目9-24
株式会社岩手銀行/はまゆり支店
〒026-0024 0193-22-1441
岩手県釜石市大町1丁目4-6
株式会社東北銀行釜石支店
〒026-0025 0193-22-3312
岩手県釜石市大渡町1丁目7-4
株式会社北日本銀行/鵜住居支店
〒026-0025 0193-22-7255
岩手県釜石市大渡町1丁目1-8
株式会社北日本銀行/釜石支店
〒026-0025 0193-22-7234
岩手県釜石市大渡町1丁目1-8

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンの金利に関して説明すると、教育ローンの金利というものは、融資してくれる金融機関によってすさまじく差があります。

金利が低いところでは1%台からあるのですが、高金利の金融機関では10%近いものもあります。銀行であれば口座をつくることで金利が低い優遇金利をうけられることもあります。



金利の計算方法は2つの方法があって固定金利と変動金利があります。現在は低金利の時代なので固定金利の方がリスク(いかに損失を減らすか、迅速に適切な対処をするかが問われますね)がないと思われます。教育ローンの融資のうけ取り方法のひとつに全額一気に振り込まれる一括借入れ型があります。

いわゆる住宅ローンのように一括で全額うけ取るタイプの融資です。



銀行の多くはこの一括タイプになります。
一括借入れ型の特色としてはローンが契約成立したら、並行して返済金額が確定されると言うことです。

返済計画が立てやすいというメリットがあるのですが想像以上に学費等に費用が掛かってしまった場合、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。学徒本人が自ら教育ローンを借りるということは基本的にはできないと思われます。学費目的と言ってもローンなので借主は貸付契約がきちんとおこなえる人物である必要があります。
そのためには借入者が成人であることや安定かつ継続した収入があることが不可欠となります。

更に現在勤めている職場を退職する予定がないことや家賃、光熱費、保険料など全てを自分の稼ぎで賄えていることも重要です。故に、国の教育ローンに融資を期待するよりも銀行の教育ローンのほうが融資が下りる可能性は高いと言えるでしょう。
高校生にかかる学費はピンキリです。


私立高校に通うことになった場合、年間70万円以上もかかることもあります。

学費が払えないとどうなるか?最悪の場合、除籍や退学になってしまいます。

高校の場合、教育機関ですから即除籍になることはありませんが3か月以上滞納してしまうと、除籍もしくは退学という道を選ばざるを得ないかも知れません。


払えないときの解決方法はもう借金しかありませんが借入先は慎重に選ばなければいけません。国の教育ローンなら低所得者の味方なので安心して借りることができます。教育ローンでいくらまで借りられるか?という疑問を抱いている方はいませんか?いくらまで借りられるかは各種融資機関によって融資額は異なります。国で融資してくれる教育ローンは最大限度額が350万円です。
民間の銀行の場合は最大で1000万円程度融資してくれるところもあります。

就学先が医学部や歯学部の場合は、最大融資金額が3000万円という銀行もあります。一方、ノンバンクの中には学校提携教育ローンというものを用意していることがあり、借りたお金が直接学校へ振り込まれるため、寮費や交通費などに利用することができなくなります。
教育ローンといえどもローン契約に変わりないので利用する際には審査に通る必要があります。
審査をうける際にいくつか用意するものがあり、本契約までには全て用意しておく必要があります。借入申込書はネット申請は不要ですが源泉徴収票や確定申告書などといった、収入証明書類は必要になります。

運転免許書やパスポートなど本人が確認できる書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書あるいは通帳のコピーが必要になります。


しかし、何より一番必須となる書類は在学が確認できる書類や合格が確認できる通知、入学許可書です。



教育ローンが借りれないという人はどういった状況が想定できるでしょうか。
なんらかの原因があるはずです。


まず、シゴトに就いていることが必要となりますので無職や年金受給者は借りることができません。正社員でなくても融資をうけることはできますが安定して継続した収入があることが必須となります。


非正規雇用の場合は最低でも2年以上の勤続年数が必須と言えます。



また、年収も200万円以下の場合は審査には通らない可能性が大きいでしょう。低金利な教育ローンと言えば国が運営している教育一般貸付です。年1.76%(固定金利)で銀行やノンバンクのローンよりもすさまじく安いです。

銀行の教育ローンは通常3から5%、信販系になると5から10%となりますので国の教育ローンが存外に低金利なのがわかります。
利用条件として学費以外にも定期代やパソコン購入費など教育に関する目的であれは幅広く利用することができます。しかし、教育一般貸付は、低所得者の学徒を救済するためのローンになりますので融資の対象は義務教育以上の教育を望む中学校卒業以上の子いっしょになります。埼玉りそなの教育ローンを知っていますか?埼玉りそなの教育ローンはりそな教育ローンというサービスになります。

変動金利になっているので年に2回金利が更新されます。

2017年12月25日現在(変動金利)の金利は2.20%ですが住宅ローンご利用者プランが適用されると1.80%まで割引金利が適用されます。最低10万から1万単位で最大500万円まで借り入れることができ返済期間については最長14年まで借入可能です。最長4年6ヵ月は利息のみの返済も可能で、入学金を払ってしまった後でも3ヶ月以内に申し込めば借入れ可能です。アルバイトの方でも収入があれば教育ローンを申し込むことは可能です。但し、ローンが組める人は20歳以上の成人になっていなければ借り入れることができません。また、融資をうけるには安定した収入が必要となっているところが多いため勤続年数は2年以上は必要と言われておりています。
返済能力もローンを組む上で重要なポイントになりますので最低でも200万円以上の収入はほしいところです。

いずれにしても、学徒本人が借主というのはあまり見ないので奨学金を申請した方が審査に通りやすいと思います。

岩手県釜石市の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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