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住信SBIネット銀行!

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当サイトは新潟県にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンが借りれないという人はどういった状況が想定できるでしょうか。きっと何かしらの原因があるのではないかと思います。
まず、仕事についていなければなりませんから無職や年金受給者は借りることができません。正社員であることは必須要件ではありませんが安定継続した収入があることを証明する必要があります。

非正規で働いている人は最低でも2年以上の勤続年数が必須といえます。



年収も200万円以上はないと審査を通過することは困難です。教育ローンの申し込み方法を紹介します。申し込み方法には郵送で申し込む方法ややネットでの申し込みなどがあります。
郵送の場合は電話などで借入申込書を請求して書類がお手もとに届いたら必要事項を記入し、返送することになります。
ネットで申し込む場合は事前診断コーナーがありますので数秒で借り入れ可能か診断する事ができます。仮審査を申請するのもネット上でおこなうことができますし24時間受付け可能な点も便利です。

無事に仮審査申し込み手続きが完了したら受付けしまし立というメールが届くはずですので必ず確認して頂戴。国が融資してくれる教育ローンをご存知ですか?国の教育ローンは日本政策金融公庫(財務省所管の特殊会社)が取り扱っています。
教育一般貸付(国の教育ローン)と呼ばれるローンで、最高350万円まで融資をうけることができます。教育一般貸付は年1.76%という低金利のほか固定金利ですので利子の不安は最小限と言えるでしょう。



所得や子供の数によって融資をうけられる所得の上限額が変わってきます。使い道は民間の金融機関よりも幅広く修学旅行費用や、学徒の国民年金保険料などにも使うことができます。教育ローンと奨学金は教育費と言う点では共通ですがそれぞれ異なるものです。
教育ローンというのは借主は保護者となりますが奨学金は学徒自身に貸し付けられるお金です。

借り方にも違いがあり、教育ローンは一括で振り込まれるのですが奨学金は毎月定額振込みが基本です。

利息についても違いがあります。教育ローンは借りた日の翌日から利息が発生するのに対し奨学金は在学中には利息がつきません。


返済開始の時期は教育ローンは借りた翌月からはじまりますが奨学金の返済は卒業後から開始となります。


教育ローンの金利は融資機関によってひじょうに差があります。
低金利なところだと1%台だったりするのですが、金利の高いところでは10%近いところもあります。


銀行の教育ローンでしたら口座を作ることで金利が低い優遇金利をうけられることもあります。

また、金利には2種類あり固定金利と変動金利があります。今は低金利の時代になっているんですので固定金利の方がリスクがないと思われます。

教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月からはじまることになります。利息に関しては、借りた日の翌日から発生するのですが、在学中は利息分のみの支払が認められている商品もあります。
返済期間は長いローンで最長20年というものがあります。しかし、返済期間が長期化すれば返済金額が増えていきますので気を付けねばなりません。教育ローンといっても要は借金ですから返済シミュレーションで事前に返済状況を確認することをお奨めします。


教育ローンのうけ取り方のひとつに全額一気に振り込まれる一括借入れ型があります。

いわゆる住宅ローンのように一括で全額うけ取るタイプの融資です。

銀行が提供している教育ローンの多くはこの一括借入れ型になります。

一括借入れ型の特徴をご紹介するとローンの契約が成立すると同時に返済金額が確定となる事です。シミュレーションしやすいというメリットがありますが予定以上に学費や生活費にお金がかかってしまった場合、新たにローンを組まなければなりません。教育ローンもローン契約であることはミスありませんので、利用するためには審査をクリアする必要があります。

審査をうけるためにはいくつか用意するものがあり、本契約までには全て揃えておく必要があります。ネットで申し込んだ場合借入申込書は必要ありませんが源泉徴収票や確定申告書など、収入証明は必須となります。


その他、運転免許書やパスポートなどの本人確認書類や公共料金の領収書なども必要です。


ですが、何より一番重要な書類は在学を証明できる書類であったり、合格が確認できる通知、入学許可書という事になります。アルバイトしながら進学を目指すという方でも収入さえあれば教育ローンを申し込むことは可能です。

ですが、ローンを組むには条件があり20歳以上の成人でないと借りることができません。


ローンを契約するにあたり、安定した収入が必須となっている金融機関も多いので勤続年数は2年以上は必要といわれているのです。返済能力もローンを組む上で重要なポイントになりますので最低でも200万円以上の収入はほしいところです。
いずれにせよ、借主が学徒自身というのは珍しいことなので奨学金のほうが融資の可能性があると思います。
学徒本人が教育ローンの融資をうけるということは基本的には不可能だと言えるでしょう。


学費目的といってもお金を借りることに変わりはありませんので借主は貸借契約を結べる人間でなければいけません。
そのためにはまずは成人であることが求められますし安定継続した収入があることは不可欠です。

更に現在勤めている職場を退職する予定がないことや家賃、光熱費など生活費全てを自分の収入でしっかり支払えているかということも重要になります。

故に、国の教育ローンに融資を期待するよりも銀行の教育ローンのほうが融資が認められる可能性は高いでしょう。

新潟県の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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