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住信SBIネット銀行!

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当サイトは東京都にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

金利が低い教育ローンと言えば国営の教育一般貸付です。
金利は年1.76%という低金利となっており銀行や信販会社の教育ローンと比較するとたいへんおとくなのが分かります。通常銀行で3から5%、信販系で5から10%になるので国の教育ローンがどれだけ低金利なのかよくわかりますね。

学費以外にアパート代やパソコン購入費など教育資金であれば使途の範囲はかなり広く認められています。
ただし、国の教育ローンは世帯年収の上限額が決まっており、融資の対象は義務教育以上の教育を望む中学校卒業以上の子いっしょになります。



奨学金と教育ローンの違いについてご紹介します。

教育ローンと奨学金は教育に関する借金と言う点では同じかも知れませんがそれぞれ内容は異なります。教育ローンは借主が保護者ですが奨学金は学徒自身に貸し付けられるお金です。借り方についても2つのローンには違いがあり、教育ローンは一括で振り込まれますが奨学金は毎月一定額が振り込まれるというものです。


利息についても違いがあり、教育ローンは借りた日の翌日から発生するのに対し、奨学金は在学中には利息がつきません。


返済開始の時期ですが、教育ローンは借りた翌月からはじまるのに対し奨学金の返済は卒業後から開始となります。

教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月からスタートします。利息については借りた日の翌日から発生しますが在学中は利息分の支払だけでOKというローンもあります。

教育ローンの返済期間についてですが長いローンでなんと、最長20年借入可というものがあります。



ですが、返済期間が長引くほど返済金額は大きくなりますので注意が必要です。教育ローンといっても借金に変わりないので返済シミュレーションを行ない、事前に返済プランを確認しましょう。



教育ローンもローン契約ですから利用するには審査を通過する必要があります。


審査を受けるにあたって、いくつか用意しておくものがあり、本契約までにすべて用意しておかねばなりません。



借入申込書はネット申請は不要ですが源泉徴収票などの収入を証明する書類は必ず必要です。その他、運転免許書やパスポートなどの本人確認書類や住宅ローン(家賃)などの支払いが確認できる通帳のコピーも必要となります。
何より一番肝心な書類は在学が確認できる書類や合格が確認できる通知、入学許可書です。


埼玉りそなの教育ローンを知っていますか?埼玉りそなの教育ローンはりそな教育ローンという商品名です。



変動金利になっているので1年に2度、金利が更新されます。



2017年12月25日現在(変動金利)の金利は2.20%ですが住宅ローンご利用者プランが適用されると1.80%まで割引金利が適用されます。最大借入可能額は500万円となっており返済期間は最長14年ですが、医・歯・薬・獣医学部の就学費用に関しましては最長20年、法科大学院は最長16年までとなっています。在学中は利息分のみの返済も可能で、納付金を支払った後でも、3ヶ月以内なら借入れできるなどのメリットもあります。アルバイトしながら大学などを目さすという方でも収入さえあれば教育ローンを借りることは可能です。

但し、ローンが組める人は20歳以上の成人になっていなければ借り入れることが出来ないのです。
また、融資を受けるには安定した収入が必要となっているところが多いので勤続年数は長いほど有効とされます。
返済能力も審査をクリアする上で重要なポイントなので最低でも200万円以上の収入ないと厳しいかも知れません。いずれにせよ、学徒自身が借主というのはあまりないことなので奨学金を申請した方が審査に通りやすいと思います。
教育ローンの金利は金融機関によって大分差があります。
金利が低い融資期間だと1%台からありますが高いところでは金利が10%近いものもあるのです。

銀行であれば口座を創ることで金利が低い優遇金利を受けられることもあります。金利の計算方法というのが、2種類あり固定金利と変動金利があります。

昨今は低金利の時代と言われていますので固定金利の方が低リスクと言われています。

教育ローンを比較するならランキングホームページを利用すると効率的です。

いちいち金融機関を回ったり資料請求する手間はかかりません。金利や借入可能額など知りたい情報は一覧表になっているので簡単に比較ができます。



中には、来店の要・不要やローンのお薦めポイントやメリットなど細かく記載されているホームページもあります。わざわざ検索しなくても、銀行のHPへ飛べるようにリンクが貼られていることが多いのでランキングホームページはたいへん便利です。



ろうきんは会員が出資し相互扶助を目的に設立された非営利団体です。



銀行やノンバンクといった営利目的ではないので2から3%台の低めの金利が特性的です。融資限度額は1000万円から2000万円と、国の教育ローンと比較するとかなり高額で返済期間は15年から20年で長期ローンになっているのが特性です。



一般の人でも借りることはできますが労働組合や生協組合などの会員であれば優遇金利が適用されることが多いです。ろうきんの特色として地方の労金の場合は入学金や学費以外に仕送り代なども認められている点が面白いですね。教育ローンの受け取り方のひとつに一括で借り入れられる一括借入れ型があります。いわゆる住宅ローンのように一括でまとめて受け取ることができるタイプの融資です。銀行が提供している教育ローンの場合この一括借入れ型になります。

一括借入れ型の特色としてはローン契約と同時に返済金額も確定となる点です。
返済計画を立てやすくなりますが追加資金が必要になった場合は新たにローンを組まなければなりません。

東京都の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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