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住信SBIネット銀行!

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当サイトは石川県羽咋市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

石川県羽咋市の借り入れはこちら

北陸銀行/羽咋支店
〒925-0052 0767-22-1177
石川県羽咋市中央町ア21-2
株式会社北國銀行羽咋支店
〒925-0034 0767-22-1188
石川県羽咋市旭町ア33-8

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンを提供している金融機関は銀行や信販会社など多くあります。その中で特にお勧めなのは教育一般貸付という日本政策金融公庫が提供する国の教育ローンです。

銀行と比べた場合最高融資額が350万円と少なめですが、1.76%という低金利の上、固定金利なので安心です。



融資の使途は大学や高校のほか中学校卒業以上であれば専門学校や各種学校でも認められています。融資の使い道も入学金や授業料にとどまらず定期代や賃貸住宅の支払いなど広範囲に認められています。
教育ローンが借りれないという人はどういう方が該当するでしょうか。いろんな要因があるでしょう。


まず、働いていることが貸付要件としてありますので無職や年金受給者は借りれません。


正社員でなくても借りることはできますが、安定した収入があることを証明しなければなりません。



非正規雇用の人は最低でも2年以上、勤続年数がないと審査は厳しいです。また、年収は200万円を下回るようであれば審査に通るのは困難と言えるでしょう。
教育ローンの申し込み方法は郵送で申し込む方法ややインターネットでの申し込みなどがあります。郵送の場合は電話などで借入申込書を請求して届いた書類を記入後、返送することになります。インターネット申し込みを利用する場合は事前診断コーナーが設けられていますのでそちらを利用することで借り入れ可能か診断する事が出来ます。仮審査の申し込みもWebで行えますし24時間受付け可能な点も便利です。

無事に仮審査の申し込みが完了しましたら受付け完了メール(パソコンだけでなく、携帯電話でもやりとりができますね)が届くと思いますので、必ず確認してちょうだい。
教育ローンとはローンの使い道が教育関係の限定されたローンです。申請者は学生の親であることが多く学費の支払いのために利用することが多いようです。高校や大学、専門学校の学費や私立の小学校、中学校も教育ローンの対象になります。



融資してくれる金融機関は銀行やノンバンクです。



注意事項としては融資先によっては、保育園の費用や習い事には教育ローンが適用されない事があります。教育ローンもローン契約なので利用するためには審査をクリアする必要があります。審査を受ける際にいくつか用意するものがあり、本契約までにはすべて揃えておく必要があります。


ネット申込みの場合、借入申込書は不要ですが収入証明は必須です。


そのほか、運転免許書など本人確認書類や住宅ローン(家賃)、公共料金の領収書または支払いが確認できる通帳のコピーも必要です。

しかし、何より一番必須となる書類は在学していることが確認できる書類や、合格通知や入学許可書ということになります。

カードローン型と呼ばれる教育ローンをご存知ですか?普通のカードローンとほとんど同じでカードの限度額の範囲内なら自分の好きなときに借り入れや返済ができるローンになります。通常のカードローンとの違いは教育資金以外に使えないことです。


消費者金融やノンバンクに多い商品となりますが銀行でもカードローン型を提供しているところはあります。
必要な金額が明瞭に出やすい初年度は一括借入れ型で詳細が未定な2年目以降はカードローン型が利用できる金融機関もあります。

低い金利で借りられる教育ローンと言えば教育一般貸付(国の教育ローン)です。



年1.76%(固定金利)という金利で銀行やノンバンクの教育ローンと比べると結構安いです。
一般的に銀行で3から5%、信販系は5から10%という金利が多いので国の教育ローンがどれだけ低金利なのかよくわかりますね。

学費以外に在学のために必要となる住居費用や修学旅行費用など教育に関連したことであれば学校納付金以外にも広く利用する事が出来ます。しかし、低所得者の救済する目的のローンなので対象となるのは大学や専門学校などを目さす中学校卒業以上の子いっしょになります。



アルバイトしながら進学を目さすという方でも収入さえあれば教育ローンを利用することは可能です。
ただし、融資を受けるには条件があり20歳以上の成人になっていなければ借り入れることができません。


また、融資を受けるには安定した収入が必要となっているところが多いので勤続年数は最低でも2年以上必要と言われています。



返済能力も重要なポイントなので最低でも200万円以上の年収は必要になると思っておきましょう。
いずれにせよ、借主が学生本人というのはレアケースなので奨学金を申請した方が審査に通りやすいと思います。教育ローンの金利を説明します。



教育ローンの金利は金融機関によって大分差があります。金利が低い融資期間だと1%台からありますが高金利ところだと10%近いものもあるのです。

銀行のローンであれば口座やカードを造ることを条件に優遇金利になる場合があります。
また、金利の計算方法には2つあり固定金利と変動金利があります。



近頃は低金利の時代ですので固定金利の方が安心かも知れません。

国が融資してくれる教育ローンをご存知ですか?国の教育ローンはJFC日本政策金融公庫が管轄しています。教育一般貸付(国の教育ローン)と呼ばれるローンで、最高350万円までローンを組向事が出来ます。

金利は年1.76%と低く設定されており固定金利なので利子の心配はあまりありません。
おこちゃまの人数や世帯年収(所得)によって利用可能な年世帯年収の上限額が異なります。

使途は民間の融資機関よりも幅広く在学のために必要となる住居費用などにも使う事が出来ます。



石川県羽咋市の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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