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当サイトは神奈川県南足柄市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

神奈川県南足柄市の借り入れはこちら

スルガ銀行南足柄支店
〒250-0105 0465-74-2145
神奈川県南足柄市関本569
株式会社横浜銀行/大雄山支店
〒250-0105 0465-74-2131
神奈川県南足柄市関本565-5

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンについてご紹介します。教育ローンとは用途を教育関係の費用に限定したローンです。申請者は学徒の親であることが多く学費の支払いのために利用することが多いようです。専門学校や大学・短大の学費、私立の小学校、中学校も教育ローンの対象になります。融資を行っている金融機関は銀行やノンバンクが取り扱っています。注意事項としては融資機関によっては保育園の費用や習い事には利用できないローンがある事です。教育ローンが借りれないという人はどういう方が該当するでしょうか。

恐らくイロイロな要因があるでしょう。


まず、シゴトに就いていることが必要となりますので無職であったり年金受給者の方は借りれません。


正社員でなくても借りることはできますが、安定継続した収入があることを証明する必要があります。非正規雇用として契約している方は最低でも2年以上の勤続年数が必須と言えます。
また、年収も200万円以下の場合は審査には通らない可能性が大きいでしょう。

教育ローンにはカードローン型と呼ばれるタイプもあります。通常のカードローンと同様に限度額の範囲内だったら自分の好きなタイミングで自由に借り入れや返済を繰り返すことができるローンです。
一般のカードローンと異なる点は教育資金以外には借り入れたお金を使ってはいけないということです。消費者金融や信販会社に多い商品ですが銀行でもカードローン型を提供しているところはあります。



必要な金額が明確に出やすい初年度は一括借入れ型でかかる学費がよみ辛い2年目以降でカードローン型が利用できるという金融機関もあります。
低い金利で借りられる教育ローンと言えば1.76%という低い金利が特徴的で銀行やノンバンクの教育ローンと比べるとかなり安いです。
銀行の場合3から5%、ノンバンク系であれば5から10%が一般的なので国のローンが群を抜いて低金利であると言えます。
学費以外に在学のために必要となる住居費用や修学旅行費用など教育資金であれば使途の範囲はかなり広く認められています。
ただし、国の教育ローンは低所得者の方のためのローンですので融資の対象は義務教育以上の教育を望む中学校卒業以上の子いっしょになります。教育ローンの申し込み方法を紹介します。

申し込み方法には郵送でも申し込めますしインターネットなどで申し込向ことも可能です。

郵送の場合は先に電話などで申込書を請求してちょうだい。

その後届いた書類を記入し、返送します。

インターネットの場合は事前診断コーナーがあるのでまずは事前診断を行ってみて借り入れ可能か診断してみましょう。



仮審査を申し込むのもWebでおこなえますしナカナカ金融機関に行く時間が取れないという人でもありがたいですよね。

無事に仮審査申し込み手続きが完了したら受付けしましたというメールが届くはずですので必ず確認してちょうだい。

学徒本人が教育ローンを借りる手続きをするというのは基本的にはできないと思われます。学費目的と言ってもローンなので借主は責任(行動の自由と表裏一体になっていることがほとんどです)を持って貸付契約ができる必要があります。
そのためには成人であることや安定継続した収入があることが前提となります。


また、シゴトを辞める予定がないことや家賃や光熱費など全て自分の稼ぎで支払えていることも重要になります。
故に、国の教育ローンに融資を期待するよりも銀行の教育ローンのほうが融資が認められる可能性は高いでしょう。ろうきん(労働金庫)とは会員が出資しお互いを助けあうために設立された非営利団体です。

銀行や信販会社などのように営利目的で運営されていませんので金利は2から3%台と比較的低くめになっているのが特徴的です。

融資限度額は1000万円から2000万円と高額で返済期間は15から20年と長期にわたるのが特徴です。ろうきんの会員以外の人でも借りることはできますがろうきんの会員であれば優遇金利が適用されるケースが多いです。地方のろうきんだと入学金や学費以外に仕送りや下宿代といった用途も認められている点がユニークです。

銀行の教育ローンは一般的に金利が低い商品が多いです。ノンバンクのローンと比較してみても融資金額は大きいですし返済期間も長いので余裕を持って返済ができます。近頃はネットバンクも普及しているのでWeb手続きだけで完結する銀行が多くなり利便性も向上しています。


銀行口座を所有していなくても申し込めるローンもありますが口座を所有していると優遇金利を受けられるといった銀行が多いです。
また、給与振込の振込口座にその銀行を使っていれば金利を優遇してくれる銀行もあります。教育ローンの返済方法をお知らせします。

教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月からスタートします。

利息は借りた日の翌日から発生しますが在学中は利息のみの返済が認められているローンもあります。
教育ローンの返済期間についてですが最長20年まで借り入れすることができるというものもあります。



ですが、返済期間が長引くほど返済金額は大きくなりますので気をつけてください。
教育ローンと言っても要は借金ですから事前に返済シミュレーションを行ない、返済状況を逐次確認することをオススメします。教育ローンもローン契約ですから融資を受けるには審査に合格する必要があります。審査を受けるにあたって、いくつか用意しておくものがあり、本契約までには全部揃える必要があります。借入申込書はネット申請は不要ですが源泉徴収票などの収入を証明する書類は必ず必要です。その他、運転免許書やパスポートなどの本人確認書類や住宅ローン(家賃)、公共料金の領収書または支払いが確認可能だ通帳のコピーも必要です。
しかし、何より一番必須となる書類は在学証明できる書類や合格通知、入学許可書になります。

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