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当サイトは神奈川県清川村にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンの受け取り方として全額まとめて振り込まれる一括借入れ型があります。要は住宅ローンのように一括で全額受け取るタイプの融資です。銀行が提供している教育ローンの大多数はこの一括借り入れ型を採用しています。
一括借入れ型の特色としてはローンの契約が成立すると同時に返済金額が確定となる事です。返済の計画をたてやすいという利点がある一方で追加資金が必要になってしまっ立ときは、新規でローンを組まなければいけないというデメリット(メリットだけでなく、こちらについても検討するべきでしょう)もあります。

教育ローンを比較したい時はランキングホームページが御勧めです。金融機関に出向いたり電話で資料請求する必要もありません。借入可能額や金利などの具体的な数字は表になっているので簡単に比べることができます。



表の中には、来店の有無やローンのおすすめポイントがけい載されているホームページもあります。ランキングホームページから直接銀行のHPへ飛べるようになっていることが多いためランキングホームページはとても便利です。カードローン型と呼ばれる教育ローンがあることを知っていますか?通常のカードローンと同じようにカードの限度額の範囲内であれば自分の好きなときに借り入れや返済ができるローンになります。一般のカードローンとちがうところは使途が教育資金以外に使ってはいけないということです。

ノンバンクや消費者金融などに多い商品ですがカードローン型を提供している銀行もあります。

必要な金額が明りょうに出やすい初年度は一括借入れ型で詳細が読みづらい2年目以降はカードローン型という金融機関もあります。教育ローンではいくらまで借りられるかということについてご説明したいと思っています。

最初に答えを言うと、金融機関によって融資額も様々です。国の教育ローンは最高でも350万円となっています。民間の銀行で貸し付けている教育ローンは最大で1000万円程度融資してくれるところもあります。



進学先が医学部や獣医学部などといった医療系の学部であれば、最大3000万円まで融資可能という銀行もあります。
一方、信販会社は学校と提携している場合があり、提携校によって融資額が変わるほか、直接学校に振り込まれるなど他のローンとは少し対応が変わってきます。低金利知られている教育ローンと言えば国が運営を行う教育一般貸付です。



金利は年1.76%という低金利となっており銀行やノンバンクの教育ローンと比べるとまあまあ安いです。

銀行の教育ローンが3から5%、信販系は5から10%なので国の教育ローンが存外に低金利なのがわかります。



使途は、学費以外にもアパート代やパソコン購入費など教育に関連したことであれば学校納付金以外にも広く利用することができます。しかし、低所得者の救済する目的のローンなので融資の対象となるのは高校や大学を目さす中学校卒業以上の子伴になります。教育ローンの申し込み方法は郵送でも申し込めますしインターネットなどで申し込むことも可能です。

郵送の場合は先に電話などで申込書を請求してちょうだい。



その後書類がお手もとに届いたら必要事項を記入し、返送することになります。インターネットで申し込む場合は事前診断コーナーがありますのでわずか数秒で借り入れ可能か診断することができますので、まずはそれをやってみましょう。
仮審査の申請もネット上でおこなえますし24時間受付け可能な点も便利です。


一通り仮審査申し込み手つづきが完遂したら受付け完了メールが届きますので忘れずに確認しましょう。銀行が貸付する教育ローンは普通は、金利が低い商品が多いです。ノンバンクのローンと比較してみても融資金額は大きいですし返済期間も長いので余裕を持って返済ができます。最近ではネット銀行も広く普及していますのでWeb手つづきだけで完結する銀行も多くなりましたし、利便性もまあまあ向上しています。銀行口座がなくても申し込めるローンもありますが口座があると低金利の優遇金利を受けることができるという銀行が多いです。



給与振込の口座として使っていたりや住宅ローンを利用していると金利が安くなる銀行もあります。高校生の学費なら安いのでは思う方もいるかも知れませんが、私立であれば年間70万円以上も学費が必要になります。
学費が払えないと除籍や退学という最悪の結末も考えられます。高校は教育機関ですから、すぐに除籍になることはなく一定の猶予期間が与えられますが3か月以上滞納してしまうと、除籍や退学になる可能性が上がります。学費の支払が滞ってるとなると解決方法には借金しかありませんが借りる際には借入先を慎重に選ばないと借金が膨大になってしまう可能性があります。
日本政策金融公庫が管理する教育一般貸付(国の教育ローン)なら世帯年収が低い方でも安心して借りることができます。アルバイトでも収入があれば教育ローンで融資を受けることは可能です。但し、ローンが組める人の条件として20歳以上の成人でないと融資を受けることはできません。また、ローンを契約するには安定継続した収入が必要という条件が必須となっていることが多いため勤続年数は最低でも2年以上必要といわれています。
返済能力も審査に通る上で重要なポイントとなりますので最低でも200万円以上の収入が必要になると考えておきましょう。
いずれにせよ、学徒自身が借主というのはあまりないことなので奨学金を申請した方が近道だと思っています。教育ローンと奨学金はどうちがうか知っていますか?教育ローンと奨学金は教育に関する借金と言う点では同じかも知れませんがそれぞれ内容は異なります。

教育ローンは親御さんなど保護者が借主となるのですが奨学金は学徒である本人に貸し付けられるものです。貸し付け方も異なっており、教育ローンは一括で振込ですが奨学金は毎月定額振込みが基本です。
利息について持ちがいがあって、教育ローンは借りた日の翌日から発生しますが奨学金は在学中には発生しません。
返済開始の時期に関してですが、教育ローンは借りた翌月から始まりますが奨学金は卒業後になります。

神奈川県清川村の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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