教育ローン金利比較サイト

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住信SBIネット銀行!

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当サイトは福井県にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンによる融資の受け取り方の1つとして一括借入れ型があります。



要は住宅ローンのように一括で受け取るタイプの融資です。銀行などはこの一括借り入れ型を採用しています。

一括借入れ型の特長といえばローンの契約が成立すると同時にあわせて返済金額も明瞭に分かります。シミュレーションしやすいというメリットがありますが想像以上に学費等に費用が掛かってしまった時、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。教育ローンを比較するのであればランキングホームページがお勧めです。

銀行やノンバンクを回ったり電話で資料請求する必要もありません。金利や借入可能額については表になっていますから一目で比較が出来るのです。中には、来店の要・不要やローンのお勧めポイントなどが掲載されていることもあります。
ランキングホームページから銀行のリンクが貼られていることが多いので手間が掛かりません。

高校生の学費は安いと思っている方もいるかもしれませんが、私立なら年間70万円以上もかかります。



学費が払えないと除籍や退学を迫られる可能性もあります。高校は教育機関のため、一定の猶予が与えられますが3か月以上滞納してしまうと、除籍や退学になる可能性が上がります。払えないときの解決策は借金になりますが借りる先を誤ってしまうと大変なことになります。


国の教育ローンなら世帯年収が低い方でも安心して借りることが出来るのです。
教育ローンを知っていますか?教育ローンとはローンの使い道が教育関係の限定されたローンです。学徒の保護者が学費などの支払い目的で教育ローンを組むという方が多いようです。高校や大学、専門学校の学費や私立の小・中学校でもローンの対象となります。


融資する金融機関は銀行やノンバンクです。注意点は金融機関によっては保育園の費用や習い事には利用不可としているローンがあります。
教育ローンの申し込み方法について説明します。申し込み方法は郵送やインターネットなどがあります。
郵送の場合は、まず電話などで借入申込書を請求しましょう。その後届いた書類を記入後、返送することになります。
ネットで申し込む場合は事前診断コーナーがありますのでそちらを使用することで借り入れ可能か診断することが出来るのです。仮審査を申請するのもネット上で行なうことが出来るのですし24時間いつでも受付けているところも非常に便利です。
無事に仮審査申し込み手つづきが完了したら受付けしましたというメールが届くはずですので必ず確認してください。低金利な教育ローンと言えば国が運営している教育一般貸付です。1.76%という低い金利が特長的で銀行や信販会社のローンよりもおとくです。

通常銀行で3から5%、信販系で5から10%になるので国の教育ローンがどれだけ低金利なのかよくわかりますね。

学費以外に在学のために必要となる住居費用や修学旅行費用など各種の教育資金に利用することが出来るのです。

ただし、国の教育ローンは低所得者の方のためのローンですので対象となるのは大学や専門学校などを目さす中学校卒業以上の子供(出生率が下がっているといわれて久しいですが、保育園などが少なくて、育児環境が整っていないこともその一因でしょう)になります。教育ローンで幾らまで借りられるかということについて解説します。

最初に答えを言うと、銀行やノンバンク等によって融資額はそれぞれ異なります。国の教育ローン(教育一般貸付)は最高でも350万円となっています。民間で運営している銀行では最大で1000万円程度融資してくれるところもあります。

進学先が医学部や獣医学部などといった医療系の学部であれば、最大3000万円までの教育ローンを組める銀行もあります。一方、ノンバンクの中には学校提携教育ローンというものを用意していることがあり、提携校によって融資額が変わります。
教育ローンの金利というものは、融資してくれる金融機関によってすごく差があります。低金利なところだと1%台だったりするのですが、金利の高いところでは10%近いところもあります。銀行のローンであれば口座などを作ることで優遇金利を受けられるケースがあります。金利の計算方法にも2種類あり固定金利と変動金利の2種類に分かれます。

目下のところ低金利の時代となっていますので固定金利の方がリスクがないのなら思われます。

銀行の教育ローンであれば普通は、金利が低い商品が多いです。ノンバンクのローンと比較してみても融資金額は大きいものですしローンの返済期間も長めに設定されていますから余裕を持って返済が出来るのです。近頃はネット銀行もだいぶ増えていますからWeb上で手つづきをするだけで完結できる銀行が多くなり利便性もとても向上しています。銀行口座を持っていなくても申し込み可能なローンもありますが口座を所持していると優遇金利を受けられるという銀行が多いです。
また、給与振込の振込口座にその銀行を使っていれば金利を優遇してくれる銀行もあります。教育ローンもローン契約であることは間違いありませんので、融資を受けるには審査に合格する必要があります。


審査を受ける際にいくつか用意するものがあり、本契約までに全て揃えておかなければなりません。

借入申込書はネット申込みの場合は不要ですが源泉徴収票や確定申告書などの収入を証明する書類は必要不可欠です。



そのほか、運転免許書など本人確認書類や住宅ローン(家賃)、公共料金の領収書または支払いが確認できる通帳のコピーも必要です。
何より一番肝心な書類は在学証明できる書類や合格通知、入学許可書になります。

福井県の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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