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住信SBIネット銀行!

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当サイトは福岡県にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

ろうきん(労働金庫)とは会員が出資しお互いを助けあうために設立された非営利団体です。
銀行や信販会社といった営利目的では運営されていないため金利は2から3%台と低く設定されています。
融資限度額は1000万円から2000万円と、国の教育ローンと比較するととっても高額でローンの返済期間は15年から20年と長期にかけて返済していくことになります。一般の人でもローンを組むことはできますが労働組合や生協組合などの会員だったら優遇金利が適用されることが多いです。


ろうきんの特色として地方の労金の場合は入学金や学費以外に子供への仕送りや下宿代に利用することも許可しています。教育ローンという学徒のためのローンを提供している金融機関は銀行やノンバンクなど多数あります。その中で最もオススメなのは教育一般貸付いわゆる国の教育ローンです。



最高融資額は350万円となり銀行などと比べると少なめですが、年利1.76%で安心の固定金利なので利息が大幅に膨らむ心配はないのです。使途は大学や高校以外にも中学校卒業以上だったら専門学校(何らかの「専門課程」を置く専修学校のことです)や各種学校など幅広く対応しています。
利用目的も入学金や授業料ばかりでなく定期代やパソコン購入費など広範囲に認められています。教育ローンが借りれないという人にはどのような事情があるのでしょうか。



恐らくさまざまな要因があるでしょう。まず、働いていることが貸付要件としてありますので無職であったり年金受給者の方は借りれません。
正社員であることは必須要件ではないのですが安定継続した収入を得ているということをきちんと証明しなければいけません。非正規で働いている人は最低でも2年以上、勤続年数がないと審査は厳しいです。

また、年収は200万円を下回るようだったら審査をクリアすることは難しいでしょう。教育ローンとは借入の目的を教育関係の費用に限定されているローンです。

学徒の保護者が学費の支払いのために利用することが多いようです。高校や大学、専門学校(何らかの「専門課程」を置く専修学校のことです)の学費や私立の学校もローンの対象となります。教育ローンの融資を行っている金融機関は銀行やノンバンクです。

気を付けなければいけない点として融資先によっては、保育園の費用や習い事には教育ローンが適用されない事があります。教育ローンでいくらまで借りられるかは融資してくれる機関によって融資額は全然変わってきます。国の教育ローンの場合、最大限度額が350万円と決まっています。

民間の銀行では300万円から1000万円程度となっています。就学先が医療系の学部だったら、最大で3000万円までローンを組んでくれる銀行もあります。
一方、ノンバンクの中には学校提携教育ローンというものを用意していることがあり、提携校によって融資額が変わりますので、学校と提携しているローンが1番お得だとは限りません。

銀行の教育ローンというものは、一般的に低金利な商品が多いです。ノンバンクのローンよりも融資金額も大きくローンの返済期間も長いため、支払に追われることなく余裕を持って返済する事ができます。
最近ではネット銀行も広く普及していますのでWeb手つづきだけで完結する銀行も多くなりましたし、利便性もとっても向上しています。銀行口座を持っていなくても申し込み可能なローンもありますが口座があると優遇金利をうけられる銀行が多いです。また、給与振込や住宅ローン利用でもその銀行を利用していれば金利が安くなる銀行もあります。教育ローンの申し込み方法(まずは想定しうる可能性をピックアップすることが肝心でしょう)は郵送で申し込む方法(まずは想定しうる可能性をピックアップすることが肝心でしょう)ややネットでの申し込みなどがあります。

郵送の場合は事前に電話などで申込書を請求します。
その後書類がお手もとに届いたら必要事項を記入し、返送することになります。

ネットで申請する場合は事前診断コーナーがあるのでそちらを利用することで借り入れ可能か診断する事ができます。仮審査の申請もネット上でおこなえますしナカナカ金融機関に行く時間が取れないという人でもありがたいですよね。



仮審査を申し込む手つづきがオワリましたら受付け完了メールが届くと思いますので、必ず確認してください。教育ローンと奨学金の違いをご存知ですか?教育ローンと奨学金は教育に関する借金と言う点では同じかも知れませんがそれぞれ内容は異なります。
教育ローンというのは借主は保護者となりますが奨学金というのは学徒本人に対して貸し付けられます。借り方についても2つのローンには違いがあり、教育ローンは一括で振り込まれますが奨学金は月ごとに定額振込みが基本となっています。

利息についても違いがあります。教育ローンは借りた日の翌日から利息が発生するのに対し奨学金の場合は、在学中には利息は発生しません。


返済開始の時期についてですが、教育ローンは借りた翌月からはじまるのですが、奨学金は卒業後からの返済となります。

低金利有名な教育ローンと言えば年1.76%(固定金利)で銀行やノンバンクのローンよりもとっても安いです。銀行の場合3から5%、ノンバンク系だったら5から10%が一般的なので国のローンがどれだけ低金利なのかがわかりますね。
学費以外に在学のために必要となる住居費用や修学旅行費用など幅広くさまざまな使い道に対応可能となっています。しかし、教育一般貸付は、低所得者の学徒を救済するためのローンになりますので融資の対象となるのは高校や大学を目指す中学校卒業以上の子伴になります。学徒本人が教育ローンを借りることは基本的には難しいでしょう。
学費が目的であってもローンはローンなので借主は責任を持って貸付契約ができる必要があります。
そのためには借入者が成人であることや安定継続した収入があることは不可欠です。

また、今のシゴトをやめる予定がないことや家賃、光熱費、保険料など全てを自分の稼ぎで賄えていることも重要です。

そのため、国の教育ローンよりも銀行などで扱っている教育ローンのほうが融資の望みは高いでしょう。


福岡県の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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