教育ローン金利比較サイト

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住信SBIネット銀行!

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当サイトは福岡県筑後市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

福岡県筑後市の借り入れはこちら

福岡銀行筑後支店
〒833-0031 0942-52-3151
福岡県筑後市大字山ノ井258-2
株式会社西日本シティ銀行筑後支店
〒833-0031 0942-52-3185
福岡県筑後市大字山ノ井263-5
株式会社筑邦銀行筑後支店
〒833-0031 0942-53-2188
福岡県筑後市大字山ノ井718-1

教育ローンを調べているときに役立つコラム

学徒本人が教育ローンを借りる手つづきをするというのは基本的には無理です。

学費目的とはいえ、お金を借りることになりますので借主は責任を持って貸付契約ができる必要があります。そのために借入をする人が成人であることや安定かつ継続した収入がある事が不可欠となっているのです。
更に現在勤めている職場を退職する予定がないことや家賃、光熱費、保険料などすべてを自分の稼ぎで賄えていることも重要です。ですので、国の教育ローンよりは銀行やノンバンクの教育ローンのほうが融資が認められる可能性は高いでしょう。

ろうきん(労働金庫)とは会員が出資し相互扶助を目的に設立された非営利団体です。銀行や信販会社などのように営利目的で運営されていませんので金利は2から3%台となっています。融資限度額は1000万円から2000万円と、教育ローンとしてはすごく高額で返済期間は15年から20年で長期ローンになっているのが特性です。


一般の人でも借りることはできますがろうきんの会員だったら優遇金利が適用されるケースが多いです。
ろうきんの特色として地方の労金の場合は入学金や学費以外におこちゃまへの仕送りや下宿代に利用することも許可しています。
教育ローンを提供している金融機関は銀行や信販会社などたくさんあります。その中で1番オススメしたいのは国の教育ローンという国で融資してくれるローンです。
最高融資額が350万円と少なめですが、年利は1.76%で固定金利となっています。融資の使途は大学や高校のほか専門学校や短大、各種学校などにも幅広く対応しています。利用目的も入学金や授業料ばかりでなく学校納付金は持ちろんのこと、在学のため必要となる住居費用の支払も認められています。
教育ローンもローン契約であることはエラーありませんので、利用するためには審査をクリアする必要があります。審査を受けるためにはいくつか用意するものがあり、本契約までに全て用意しておかねばなりません。ネット申込みの場合、借入申込書は不要ですが源泉徴収票や確定申告書など、収入証明は必須となっているのです。運転免許書やパスポートなど本人が確認できる書類や住宅ローン(家賃)、公共料金の領収書または支払いが確認できる通帳のコピーも必要です。しかし、何より一番必須となる書類は在学が確認できる書類や合格が確認できる通知、入学許可書です。

教育ローンというローンをご存知ですか?教育ローンとは借入の目的を教育関係の費用に限定されているローンです。申請者は学徒の親であることが多く学費の入学金のためにローンを組む場合が多いみたいです。
義務教育以上の学費や私立の小・中学校でもローンの対象となっているのです。


教育ローンの融資を実施している金融機関は大手銀行をはじめ、地方銀行やノンバンクになります。注意しておきたい点として金融機関によっては、保育園児は教育ローンが不適用となる場合がある事です。高校生の学費なら安いのでは思う方もいるかもしれませんが、私立なら入学金も必要ですし、年間70万円以上もかかります。

学費が払えない場合どのようなことになるか?最悪の場合、除籍や退学になってしまうのです。


高校は教育機関なのですぐに除籍になることはありませんが3か月以上滞納すると除籍・退学になる可能性が出てきます。
学費の支払が滞ってるとなると解決方法には借金しかありませんが借りる際には借入先は慎重に選びましょう。国の教育ローンを利用すれば低所得者の味方ですから安心して借りることができますよ。教育ローンの返済方法について紹介します。教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月から初まります。利息に関しましては通常、借りた日の翌日から発生しますが在学中は利息のみの返済でOKというローンもあります。

返済期間は最長で20年まで借り入れ可能というものがあります。

ですが、返済期間が長引くほど返済金額は増えてしまいますので注意が必要です。教育ローンと言っても借金であることはエラーないので事前に返済シミュレーションを行い、返済状況を逐次確認することをオススメします。

教育ローンの申し込み方を紹介します。



申し込み方法には郵送やネットなどがあります。郵送の場合は先に電話などで申込書を請求してちょうだい。

その後書類が届きますので、必要事項を記入し返送します。ネットの場合は事前診断コーナーがあるのでわずか数秒で借り入れ可能か診断することができますので、まずはそれをやってみましょう。仮審査を申請するのもネット上で行なうことができますし年中無休で受付け可能な点も便利です。無事に仮審査の申し込みが完了しましたら受付け完了メールが届くと思いますので、必ず確認してちょうだい。カードローン型と言う名前の教育ローンについてご紹介します。
普通のカードローンとほとんど同じで限度額の範囲内だったら自分の好きなタイミングで自由に借り入れや返済を繰り返すことができるローンです。一般のカードローンと異なる点は教育資金以外に使えないことです。消費者金融や信販会社に多い商品ですが銀行でもカードローン型を提供しているところはあります。借入金額が明りょうになる初年度は一括借入れ型でかかる費用が読めない2年目以降にカードローン型を利用できるといった金融機関もあります。学校に通うためにアルバイトしているという人でも収入があれば教育ローンを申請することは可能です。
但し、ローンが組める人は20歳以上の成人になっていなければ借り入れることができません。



ローンを契約するにあたり、安定した収入が必須となっている金融機関も多いので勤続年数が短いと審査に通り辛くなるかもしれません。

返済能力もローンを組む上で重要なポイントになりますので最低でも200万円以上の収入が必要になります。
いずれにしても借主が学徒本人というのは稀なケースなので奨学金のほうが融資の可能性があると思います。

福岡県筑後市の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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