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住信SBIネット銀行!

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当サイトは福島県新地町にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンの金利を説明します。

教育ローンの金利は融資してくれる金融機関によってかなり差があるんです。

金利が低い融資期間だと1%台からありますが高金利の金融機関では10%近いものもあります。銀行のローンであれば口座やカードをつくることで優遇金利をうけられる場合があるんです。金利の計算方法というのが、2種類あり変動金利と固定金利という違いがあるんです。



目下のところ低金利の時代となっていますので固定金利の方がリスクがないと思われます。


銀行が貸付する教育ローンは通常、低金利な商品が多いのが一般的です。ノンバンクのローンと比較してみても融資金額は大きいですしローンの返済期間も長いため、支払に追われることなく余裕を持って返済することが出来るのです。
最近ではネット銀行も広く普及していますのでWeb上で完結する銀行もだいぶ増え、利便性も向上しています。



銀行口座を所有していなくても申し込めるローンもありますが口座を所有していると優遇金利をうけられるといった銀行が多いです。
また、給与振込や住宅ローン利用でもその銀行を利用していれば金利が優遇される銀行もあります。
教育ローンというローンをご存知ですか?教育ローンとはローンの使い道が教育関係の限定されたローンです。
受験を控えた学徒の親御さんなどが学費や入学金などの支払いのために申請することが多いようです。

義務教育(日本では、保護者は子供を「九年間教育段階に応じる一条校に就学させなければならない」と定められています)以上の学費はもちろんの事、私立の小・中学校でもローンの対象となります。融資してくれる金融機関は銀行やノンバンクです。事前に確認しておきたい点として、融資先によっては、保育園の費用や習い事には教育ローンが適用されない事があるんです。



教育ローンもローン契約であることは間違いありませんので、融資をうけるには審査に合格する必要があるんです。審査をうけるため用意しておかなければいけないものがあり、本契約までにはすべて用意しておく必要があるんです。

借入申込書はネット申請は不要ですが収入証明は必須です。
運転免許書やパスポートなど本人が確認できる書類や公共料金の領収書なども必要です。
何より一番肝心な書類は在学証明であったり、合格が確認できる通知、入学許可書です。
低金利な教育ローンと言えば国営の教育一般貸付です。年1.76%(固定金利)で銀行やノンバンクの教育ローンとくらべるとかなり安いです。

通常銀行で3から5%、信販系で5から10%になるので国の教育ローンが存外に低金利なのがわかります。利用条件として学費の他にも定期代やパソコン購入費など多様な教育資金に利用することが出来るのです。

ただし、国の教育ローンは世帯年収の上限額が決まっており、融資の対象は義務教育(日本では、保護者は子供を「九年間教育段階に応じる一条校に就学させなければならない」と定められています)以上の教育を望む中学校卒業以上の子いっしょになります。
カードローン型といわれる教育ローンがあることを知っていますか?普通のカードローンと同じで限度額の範囲内だったら自分の好きなときに借り入れや返済が可能でるローンになります。


一般のカードローンとちがうところは教育資金の他には借り入れたお金を使ってはいけないと言う事です。消費者金融や信販会社に多い商品ですがカードローン型を提供している銀行もあります。


学費がわかりやすい初年度は一括借入れ型でかかる学費がよみ辛い2年目以降でカードローン型が利用できるという金融機関もあります。

教育ローンのうけ取り方のひとつに一括で借り入れられる一括借入れ型があるんです。
要は住宅ローンのように一括で全額うけ取るタイプの融資です。

銀行が提供している教育ローンの大多数はこの一括タイプになります。一括借入れ型の主な特徴としてローン契約成立と同時に返済金額が決定する事です。


返済の計画を立てやすいという利点がある一方で想像以上に学費等に費用が掛かってしまった場合、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。



教育ローンの申し込み方を紹介します。



申し込み方法には郵送で申し込む方法ややインターネットでの申し込みなどがあるんです。

郵送の場合は電話などで借入申込書を請求して届いた書類を記入後、返送することになります。


インターネットの場合は事前診断コーナーがあるので数秒で借り入れ可能か診断することが出来るのです。

仮審査の申し込みもWeb上で行うことが出来るのですし中々金融機関に行く時間が取れないという人でもありがたいですよね。

仮審査の申し込み手続きが完了後に受付けしましたというメール(パソコンだけでなく、携帯電話でもやりとりができますね)が届くはずですので必ず確認して下さい。

教育ローンの返済方法について紹介します。教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月から開始となります。

利息は借りた日の翌日から発生しますが在学中は利息のみの返済が認められているローンもあります。


返済期間は長いローンでなんと、最長20年借入可というものがあるんです。



ですが、返済期間が長くなればなるほど返済金額は増えてしまいますので注意が必要です。教育ローンと言っても借金なので事前に返済シミュレーションを行い、返済状況を逐次確認することをおすすめします。

教育ローンを比較したい時はランキングサイトを使用すると効率的です。銀行やノンバンクを回ったり資料請求する手間はかかりません。金利や借入可能額など比較したい情報は一覧表になっているため、比較も簡単です。



表の中には、来店する必要の有無やローンのお勧めポイントなどが記載されていることもあります。わざわざ検索しなくても、銀行のHPへ飛べるようにリンクが貼られていることが多いのでとても便利です。

福島県新地町の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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