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住信SBIネット銀行!

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当サイトは長野県岡谷市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

長野県岡谷市の借り入れはこちら

株式会社長野銀行/岡谷支店
〒394-0028
長野県岡谷市本町3丁目11-18
株式会社八十二銀行/岡谷支店
〒394-0022
長野県岡谷市銀座1丁目1-1
株式会社八十二銀行/長地支店
〒394-0086 0266-27-0082
長野県岡谷市長地源2丁目5-1
株式会社長野銀行/岡谷北支店
〒394-0002
長野県岡谷市赤羽3丁目6-4
株式会社八十二銀行/岡谷支店/岡谷市役所出張所
〒394-0029 0266-23-0282
長野県岡谷市幸町8-1

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンの申し込み方法は郵送で送る方法やインターネットを利用した申し込み方法などがあります。
郵送の場合は最初に電話などで借入申込書を請求して下さい。


その後書類がお手もとに届いたら必要事項を記入し、返送することになります。


インターネット申し込みを利用する場合は事前診断コーナーが設けられていますので数秒で借り入れ可能か診断することができます。仮審査の申し込みもWebで行なえますし年中無休で受付け可能な点も便利です。

無事に仮審査の申し込みが完了しましたら受付けた旨のメールが届くはずですので忘れずに確認しましょう。
教育ローンの金利に関して説明すると、教育ローンの金利というものは、融資機関によってひじょうに差があります。低金利なところでは1%台からありますが、高いところでは10%近いものもあります。

銀行の教育ローンでしたら口座などをつくることで優遇金利を受けられるケースがあります。金利の計算方法というのが、2種類あり変動金利と固定金利という違いがあります。
目下のところ低金利の時代となっていますので固定金利の方がリスクが少ないでしょう。

低い金利で借りられる教育ローンと言えば教育一般貸付(国の教育ローン)です。年1.76%(固定金利)という金利で銀行やノンバンクのローンよりもおもったより安いです。

通常銀行で3から5%、信販系で5から10%になるので国のローンが群を抜いて低金利であると言えます。
学費以外に在学のために必要となる住居費用や修学旅行費用など教育に関連したことであれば学校納付金以外にも広く利用することができます。しかし、こちらのローンは低所得者でも学びたい気持ちをサポートするというものになりますので、融資の対象は義務教育以上の教育を望む中学校卒業以上の子共になります。教育ローンと奨学金はどうちがうか知っていますか?教育ローンと奨学金は教育費と言う点では共通ですがそれぞれ異なるものです。教育ローンは借り入れ人は保護者ですが奨学金は学徒本人に貸し付けられます。


貸し付け方も異なっており、教育ローンは一括で振込ですが奨学金は毎月振り込まれます。


利息については教育ローンは借りた日の翌日から発生しますが奨学金は在学中には利息がつきません。


返済開始はいつからかというと、教育ローンは借りた翌月からはじまるのに対し奨学金の返済は卒業後からになります。教育ローンの受け取り方として全額一気に振り込まれる一括借入れ型があります。要は住宅ローンのように一括で全額受け取るタイプの融資です。銀行などはこの一括借入れ型になります。

一括借入れ型の主な特長としてローン契約と同時に返済金額も確定となる点です。
返済計画がたてやすい一方、追加資金が必要になってしまっ立ときは、新規でローンを組まなければいけないというデメリットもあります。


教育ローンとはどういったものかご存知ですか?教育ローンとは借入の目的を教育関係の費用に限定されているローンです。受験を控えた学徒の親御さんなどが学費の支払いのために利用することが多いようです。義務教育以上の学費は持ちろんのこと、私立の小・中学校なども利用対象となっています。融資する金融機関は大手銀行を始め、地方銀行やノンバンクになります。注意点は金融機関によっては保育園の費用や習い事には利用不可としているローンがあります。
ろうきん(労働金庫)とは会員が出資し会員へのサービスを目的とする非営利団体です。

銀行や信販会社などのように営利目的で運営されていませんので金利は2から3%台と比較的低くめになっているのが特長的です。


融資限度額は1000万円から2000万円と、国の教育ローンと比較するとおもったより高額で返済期間は15から20年と長期なのが特長です。ろうきん会員以外の方でも借りることはできますが労働組合や生協組合などの会員であれば優遇金利が適用されることが多いです。
地方の労金の場合ならば、入学金や学費以外に仕送りや下宿代といった用途も認められている点がユニークです。


学徒本人が教育ローンの融資を受けるということは基本的には無理です。



学費目的とはいえ、お金を借りることになりますので借主は貸借契約の責任を取らなければいけません。


そのためには借入者が成人であることや安定した収入があることは必須条件となっています。
更に現在勤めている職場を退職する予定がないことや家賃、光熱費など生活費全てを貴方の収入でしっかり支払えているかと言うこと重要になります。国の教育ローンよりも銀行の教育ローンの方が融資が下りる可能性は高いと言えるでしょう。

アルバイトの方でも収入があれば教育ローンを申請することは可能です。

ですが、ローンを組むには条件があり20歳以上の成人でなければいけません。また、融資を受けるには安定した収入が必要となっているところが多いので勤続年数は長いほど有効とされます。返済能力も重要なポイントなので最低でも200万円以上の年収は必要になると思っておきましょう。

いずれにせよ、学徒自身が借主というのはあまりないことなので奨学金を申請した方が現実的だと思います。教育ローンを比較するならランキングサイトを活用するといいでしょう。



わざわざ金融機関を回ったり資料請求する必要もありません。
借入可能額や金利などの具体的な数字は表になっているので一目で比較ができます。中には、来店の要・不要やローンのお奨めポイントなどが記載されていることもあります。ランキングサイトから直接銀行のHPへ飛べるようになっていることが多いのでとても便利です。

長野県岡谷市の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

教育ローン金利比較サイト

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