教育ローン金利比較サイト

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住信SBIネット銀行!

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当サイトは静岡県にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 0.99%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年0.99%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 0.99%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンによる融資の受け取り方の1つとして一括借入れ型があります。要は住宅ローンのように一括でまとめて受け取ることができるタイプの融資です。

銀行が提供している教育ローンの大多数はこのタイプを採用している所が多いです。一括借入れ型の特長といえばローンの契約が成立すると同時に返済金額が確定となる事です。


返済計画がたてやすい一方、追加資金が必要になってしまっ立ときは、新規でローンを組まなければいけないというデメリットもあります。教育ローンの金利を説明します。教育ローンの金利は借入する金融機関によって大幅に差があります。低金利な金融機関であれば1%台からとなっているのですが、高いところでは金利が10%近いものもあるのです。

銀行の場合、口座やカードを作る事で優遇金利を受けられる場合があります。
また、金利には2種類あり固定金利と変動金利というものがあります。



近頃は低金利の時代ですので固定金利の方がリスクがないと思われます。
教育ローンが借りれないという人にはさまざまな原因があると思います。まず、就業していることが条件でありますので無職であったり年金受給者と言う人は貸して貰えません。



正社員じゃないと借りられないということはありませんが安定継続した収入を得ているということをきちんと証明しなければいけません。
契約社員などの場合は最低限2年以上の勤続年数がないと難しいです。また、年収も200万円以上は必要となりますので、それ以下ですと審査には通らない可能性が大きいでしょう。

教育ローンでいくらまで借りられるかということについて解説します。最初に答えを言うと、融資してくれる機関によって融資額は全然変わってきます。
国の教育ローン(教育一般貸付)は最大限度額が350万円と決まっています。

民間の銀行では最大で1000万円程度融資してくれるところもあります。


進学先が医学部、歯学部などであれば、3000万円まで融資してくれる銀行もあります。

一方、ノンバンクは学校と提携しているケースがあり、提携校によって融資額が変わりますので、学校と提携しているローンが1番お得だとは限りません。埼玉りそなの教育ローンをご存知ですか?埼玉りそなの教育ローンは「りそな教育ローン」という名前で提供されています。


りそな教育ローン変動金利なので1年に2度、4月1日と10月1日に金利が見直されます。

2017年12月25日現在の店頭表示金利は2.20%ですが同行で住宅ローンを使用している人は1.80%まで割引金利が適用されます。

最低10万から1万単位で最大500万円まで借り入れることができ返済期間は最長14年ですが、医・歯・薬・獣医学部の就学費用に関しましては最長20年までOKです。在学中は元金据置期間の設定ができたり、入学前の納付金を支払った後でも3ヶ月以内であれば借入れ可能などのメリットもあります。教育ローンを比較するならランキングホームページの利用が御勧めです。銀行やノンバンクを回ったり電話で資料請求する必要もありません。金利や借入可能額など比較したい情報は表になっているので一目で比較ができます。
表の中には、来店の有無やローンのオススメポイントが記載されているホームページもあります。ランキングホームページから直接銀行のHPへ飛べるようになっていることが多いので手間が掛かりません。
国の教育ローンは日本政策金融公庫(財務省所管の特殊会社)が取り扱っています。


教育一般貸付という名称で、最高350万円まで借り入れることができます。

金利は年1.76%という低金利となっており固定金利なので安心して利用することができます。

所得やコドモの数によって受けられる優遇制度もあります。使い道は民間の金融機関よりも幅広く修学旅行費用や、学徒の国民年金保険料などにも使うことができます。



教育ローンとはどういったものかご存知ですか?教育ローンとはローンの使途を教育関係の費用に限定したローンになります。主に教育を受ける学徒の保護者が学費の入学金のためにローンを組む場合が多いようです。専門学校や大学・短大の学費、私立の学校もローンの対象となります。

教育ローンの融資を実施している金融機関は大手銀行を始め、地方銀行やノンバンクになります。注意(怠ると取り返しのつかないような事態を招いてしまうこともありますね)事項としては金融機関によっては保育園の費用や習い事には利用不可としているローンがあります。


カードローン型と呼ばれる教育ローンについて御紹介します。普通のカードローンと同じで個人に与えられた限度額の範囲内なら自由に借り入れや返済を行えるといったローンになります。普通のカードローンと何がちがうかというと融資の使途が教育資金に限定されます。消費者金融や信販会社に多い商品ですがカードローン型を提供している銀行もあります。借入金額が明白になる初年度は一括借入れ型でいくら必要になるか読みづらい2年目以降はカードローン型が利用できる金融機関もあります。

教育ローンを提供している金融機関は銀行を始めと信販会社など至る所にあります。

その中で特に御勧めなのは教育一般貸付という国の教育ローンです。銀行とくらべた場合最高融資額が350万円と少なめですが、年利は1.76%で固定金利となっています。


融資の使途は大学や高校のほか専門学校や各種学校など幅広く対応しています。


利用目的も入学金や授業料ばかりでなく教材費は持ちろんのこと定期代や賃貸住宅の支払いなど広範囲に認められています。

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