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住信SBIネット銀行!

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当サイトは静岡県富士宮市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

静岡県富士宮市の借り入れはこちら

静岡銀行/富士宮ローンセンター
〒418-0026
静岡県富士宮市西小泉町29-5
スルガ銀行富士宮支店
〒418-0065 0544-24-8000
静岡県富士宮市中央町4-8
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〒418-0001 0544-23-9595
静岡県富士宮市万野原新田2876-7
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〒418-0065 0544-26-4145
静岡県富士宮市中央町1-17
株式会社清水銀行/野中支店
〒418-0033 0544-24-3773
静岡県富士宮市野中東町212
株式会社清水銀行/大宮支店
〒418-0063 0544-27-3911
静岡県富士宮市若の宮町217
静岡銀行/イオン富士宮店出張所
〒418-0032 0544-22-7200
静岡県富士宮市浅間町1-8
静岡銀行/富士宮東支店
〒418-0026 0544-27-5551
静岡県富士宮市西小泉町29-5
静岡銀行/富士宮支店
〒418-0067 0544-27-8111
静岡県富士宮市宮町8-27
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静岡県富士宮市ひばりが丘1124

教育ローンを調べているときに役立つコラム

大手・地方問わず銀行の教育ローンは一般的に金利が低い商品が多いです。
ノンバンクのローンと比較すると融資金額も大いですし返済期間も長いので余裕を持って返済ができるのです。

この頃はネットバンクもだいぶ普及してきているのでWeb上で手続きが完了する銀行が多くなってきて利便性も向上しています。
銀行口座を未所有でも申し込めるというローンもありますが口座を所有していると優遇金利を受けられるといった銀行が多いです。
また、住宅ローンの利用でも金利が低くなる銀行もあります。

教育ローンでいくらまで借りられるかは融資機関によって様々です。

国で融資してくれる教育ローンは最大350万円まで借り入れが可能です。民間で運営している銀行では300万円から1000万円程度となっています。



進学先が医学部、歯学部などであれば、最大3000万円まで融資可能という銀行もあります。



一方、信販会社の中には学校と提携して教育ローンを提供していることもあり、提携校によって融資額が変わります。国が貸してくれる教育ローンを知っていますか?国の教育ローンは日本政策金融公庫という政策金融機関が取り扱っています。

教育一般貸付と言う名前のローンで、最高350万円(海外留学資金の場合は最高450万円)まで借り入れることができるのです。金利は年1.76%と低く設定されており固定金利ですので利子の不安は最小限と言えるでしょう。

おこちゃまの人数や年収によって融資を受けられる所得の上限額が変わってきます。
資金の用途は民間の融資機関よりも幅広く受験時の交通費や宿泊費なども認められています。奨学と教育ローンの違いは何でしょう?教育ローンと奨学金は教育の為に借りるお金と言う点では共とおしているのですがそれぞれ中身は異なります。

教育ローンは借主が保護者ですが奨学金は学生本人に貸し付けられます。

借り方にも違いがあり、教育ローンは一括で振り込まれるのですが奨学金は毎月一定額が振り込まれるというものです。



利息については教育ローンは借りた日の翌日から発生しますが奨学金に関しましては、在学中には利息は発生しないのです。



返済開始の時期は教育ローンは借りた翌月からはじまりますが奨学金は卒業後になります。埼玉りそなの教育ローンを知っていますか?埼玉りそなの教育ローンはりそな教育ローンというサービスになります。


変動金利になっているので毎年4月1日と10月1日に金利が更新されます。

2017年12月25日現在(変動金利)の金利は2.20%ですが埼玉りそな銀行で住宅ローンを利用している人であれば、わり引き金利1.80%が適用されます。



最低10万から最大500万円まで借り入れることができ返済期間については最長14年まで借入可能です。最長4年6ヵ月は利息のみの返済も可能で、すでに学費を払い込んだ後でも3ヶ月以内なら借入れ可能などのメリットもあります。教育ローンもローン契約であることはエラーありないのですので、使うためには審査をクリアする必要があります。審査を受けるため用意しておかなければいけないものがあり、本契約までには全部揃える必要があります。

借入申込書はネット申込みの場合は不要ですが源泉徴収票や確定申告書などの収入を証明する書類は必須です。そのほか、運転免許書など本人確認書類や住宅ローン(家賃)などの支払いが確認できる通帳のコピーも必要となります。
何より一番肝心な書類は在学を証明できる書類であったり、合格が確認できる通知、入学許可書ということになります。教育ローンの借入金額の受け取り方の1つに一括借入れ型があります。
つまりは住宅ローンのように一括でまとめて受け取ることができるタイプの融資です。
銀行が提供している教育ローンの大多数はこのタイプになります。一括借入れ型の主な特性としてローン契約成たと同時に返済金額が決定する事です。

返済計画をたてやすくなりますが計画的に融資を使っていかないと、不足した時に新たにローンを組まなければいけないなんてことになってしまうかも知れないのです。
教育ローンが借りれないという人にはどのような事情があるのでしょうか。多彩な要因があると思います。まず、働いていなければなりないのですから無職や年金受給者は借りれないのです。正社員でなくても借りることはできますが、安定した収入を得ている証明が必要となります。契約社員などの場合は最低限2年以上の勤続年数がないと難しいです。また、年収も200万円以下の場合は審査をクリアすることは難しいでしょう。アルバイトしながら進学を目指すという方でも収入さえあれば教育ローンで融資を受けることは可能です。

但し、ローンが組める人は20歳以上の成人でなければいけないのです。また、一般的にローン契約には安定した収入が必要という条件が設定されている事が多いため勤続年数は長いに越したことはありないのです。返済能力も融資を受ける上で重要なポイントなので最低でも200万円以上の収入が必要になると考えておきましょう。
いずれにしても、学生本人が借主というのはあまり見ないので奨学金を申請した方が審査に通りやすいと思います。
教育ローンの申し込み方法について説明します。申し込み方法は郵便やネット申し込みなどがあります。郵送の場合は最初に電話などで借入申込書を請求して下さい。
その後届いた書類を記入後、返送することになります。
ネット申し込みを使う場合は事前診断コーナーが設けられていますので数秒で借り入れ可能か診断することができるのです。

仮審査の申し込みもWeb上でおこなうことができるのですし24時間受付け可能な点も便利です。

無事に仮審査の申し込みが完了しましたら受付けた旨のメールが届くはずですので忘れずに確認して下さい。



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