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住信SBIネット銀行!

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当サイトは高知県宿毛市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

高知県宿毛市の借り入れはこちら

株式会社高知銀行宿毛西支店
〒788-0000 0880-63-0770
高知県宿毛市宿毛5376-2
四国銀行/宿毛支店
〒788-0010 0880-63-1155
高知県宿毛市駅前町1丁目1202
株式会社愛媛銀行/宿毛支店
〒788-0001 0880-63-2133
高知県宿毛市中央1丁目3-7
四国銀行/御荘支店
〒788-0010 0880-63-1155
高知県宿毛市駅前町1丁目1202

教育ローンを調べているときに役立つコラム

奨学金と教育ローンの違いについて御紹介します。

教育ローンと奨学金は学問のために借りるお金と言う点では共通ですがそれぞれ似て非なるものです。教育ローンは親御さんなど保護者が借主となるのですが奨学金は学生自身に貸し付けられるお金です。借り方にも違いがあり、教育ローンは一括で振り込まれるのですが奨学金は毎月ごとに定額で振込まれるのが基本です。


利息についても違いがあって、教育ローンは借りた日の翌日から発生しますが奨学金の場合は、在学中には利息は発生しません。返済開始の時期に関してですが、教育ローンは借りた翌月から初まりますが奨学金は卒業後からの返済となります。

教育ローンのうけ取り方のひとつに全額まとめて振り込まれる一括借入れ型があります。
つまりは住宅ローンのように一括でうけ取るタイプの融資です。銀行が提供している教育ローンの多くはこの一括借り入れ型を採用しています。


一括借入れ型の特色としてはローンの契約が成立すると同時に返済金額が確定となる事です。返済の計画をたてやすいという利点がある一方で想像以上に学費等に費用が掛かってしまった時、新たにローンを組む必要性がでてきてしまいます。
教育ローンでは幾らまで借りられるかということについてご説明します。
最初に答えを言うと、金融機関によって融資額も様々です。国で融資してくれる教育ローンは最大350万円まで借り入れが可能です。民間の銀行で貸し付けている教育ローンは300万円から1000万円程度です。
進学先が医学部や獣医学部などといった医療系の学部であれば、最大3000万円までの教育ローンを組める銀行もあります。一方、ノンバンクは学校と提携しているケースがあり、提携校によって融資額が変わります。
低い金利として有名な教育ローンと言えば国が運営している教育一般貸付です。
年1.76%(固定金利)で銀行やノンバンクのローンよりも結構安いです。

銀行の教育ローンが3から5%、信販系は5から10%なので国のローンが群を抜いて低金利であると言えます。学費以外に受験時の交通費や宿泊費、パソコン購入費など教育に関する目的であれは幅広く利用することが可能です。
ただし、国の教育ローンは低所得者の方のためのローンですので対象となるのは中学校卒業以上の子伴になります。
教育ローンにはカードローン型と呼ばれるタイプもあります。


通常のカードローンと同じように限度額の範囲内であれば借り入れや返済を自由に繰り返すことができるといったローンです。
普通のカードローンと何が違うかというと融資の使途が教育資金に限定されます。消費者金融や信販会社に多い商品ですが一部の銀行でもカードローン型を提供しています。必要な金額が明白に出やすい初年度は一括借入れ型で詳細が読みづらい2年目以降はカードローン型という金融機関もあります。
高校生にかかる学費はピンキリです。私立であれば年間70万円以上も学費が必要になります。学費が払えない場合どのようなことになるか?最悪の場合、除籍や退学になってしまいます。

高校は教育機関のため、一定の猶予が与えられますが3か月以上滞納すると除籍・退学になる可能性が出てきます。
学費が滞っている時の解決策は借金になりますが借りる先を誤ってしまうと大変なことになります。国の教育ローン(教育一般貸付)であれば世帯年収が低い方のための教育ローンですので安心して借りることが可能です。



教育ローンとは用途を教育関係の費用に限定したローンです。

受験を控えた学生の親御さんなどが学費などの支払い目的で教育ローンを組むという方が多いようです。


専門学校や大学・短大の学費、私立の小学校、中学校も教育ローンの対象になります。


融資を行っている金融機関は大手銀行を初め、地方銀行やノンバンクになります。

注意事項としては融資機関によっては保育園の費用や習い事には使用不可のローンがある事です。教育ローンが借りれないという人にはきっと何かしらの原因があるのではないかと思います。まず、働いていなければなりませんから無職や年金受給者は借りれません。
正社員でなくても借りることは可能ですが、安定した収入を得ている証明が必要となります。非正規雇用として契約している方は最低でも2年以上の勤続年数が必要です。また、年収も200万円以上は必要となりますので、それ以下ですと審査を通過することは困難です。ろうきんというのは会員が出資をおこない相互扶助を目的に設立された非営利団体です。



銀行やノンバンクなどの営利目的ではありませんので2から3%台の低めの金利が特徴的です。

限度額は1000万円から2000万円となっておりローンの返済期間は15年から20年と長期にかけて返済していくことになります。



一般の人でも借りることは可能ですがろうきんの会員であれば優遇金利が適用されるケースが多いです。

地方の労金の場合は入学金や学費以外に学生への仕送りや下宿代も用途として認められています。教育ローンもローン契約なので利用するためには審査をクリアする必要があります。審査をうける際にいくつか用意するものがあり、本契約までに全て用意しておかねばなりません。インターネット申込みの場合、借入申込書は不要ですが源泉徴収票や確定申告書などといった、収入証明書類は必要になります。

そのほか、運転免許書など本人確認書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書か通帳のコピーも必要です。


何より一番肝心な書類は在学していることが確認できる書類や、合格通知や入学許可書ということになります。

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