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住信SBIネット銀行!

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当サイトは高知県香美市にお住いの教育ローンの利用を検討している方に、金利が安く審査も速いと評判のカードローンを厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

教育ローンを検討する際に、真っ先に思い浮かべるのは金利が安い国の教育ローン(教育一般貸付)かと思いますが、国の教育ローンは、世帯年収790万円以下であること(子ども1人の場合)が条件となっていますので、共働きの場合、世帯年収を超えてしまっているケースも多いかと思います。

世帯年収の上限額の緩和条件として勤続(営業)年数が3年未満であれば、990万円まで緩和されるとあるのですが、国の教育ローンを利用するために転職するということは現実的ではありません。

また、国の教育ローンは中学校卒業以上の方を対象とした教育ローンなので、幼稚園や小学校の入学金などには利用することができないため、別の借り入れ手段を考えなければいけません。

そこでオススメなのがカードローンです。

カードローンなら合格通知書、入学許可証なども必要ありませんし、使い道も基本的に自由です。

国の教育ローンの金利は年1.76%なので、かなり安いのは間違いありませんが、カードローンの金利も条件によっては金利をかなり下げることが可能ですので、是非検討してみることをおすすめします。

住信SBIネット銀行 じぶん銀行 楽天銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
金利(年率) 1.59%~14.79% 2.2%~17.5% 1.9%~14.5%
借入可能額 最高1,200万円 最高800万円 最高800万円
審査 最短60分(仮審査) 数日 数日
来店 不要 不要 不要

この中でダントツでおすすめなのが住信SBIネット銀行です。

金利を見て頂ければ一目瞭然ですね。なんと国の教育ローンの金利よりも低いのです!

年1.59%という金利を実現するには以下の条件があります。

①SBIカード保有で引落口座設定(年0.1%引下げ)

②SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある(年0.5%引下げ)

③プレミアムコースに選ばれている

④融資額が1,100万円超である

融資額300万円超~500万円の場合は年4.39%となりますが、一般的なカードローンと比較してかなり低金利なのは間違いありません。

ここでポイントになるのが「③プレミアムコースに選ばれている」かどうかです。

住信SBIネット銀行は審査の結果によって、スタンダードコースとプレミアムコースに分けられるというシステムになっているため、自分の意志でプレミアムコースになることはできません。

これだけ金利が安いとなるとプレミアムコースのハードルがかなり高いのでは?と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行ミスターカードローンプレミアムコースに通ったという人の口コミを見てみると年収200万円~400万円未満の方が1/3を占めていたので、金利が低いが故に審査が厳しそう…というイメージが先行してしまっているのかもしれませんね。

ちなみに、プレミアムコースに選ばれなかった場合は早急に連絡することで申込を辞退することも可能とのことです。本審査に入ってしまうと、解約届けを提出しなければいけなくなることもあるそうなので、キャンセルする際は早めに申し出ましょう。

教育ローン金利比較
\おすすめランキング/

≫楽天銀行スーパーローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 1.9%~14.5%(年率)
借入条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

借入可能額 10万円~800万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・指定口座からの自動振替

※お支払日は1日、12日、20日、27日からお選びいただけます。

・提携CD・ATMによる返済
・インターネットによる返済
審査 申込の状況等により数日間をかかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し

収入証明書類

①お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
②ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し


≫じぶんローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
金利 2.2%~17.5%(年率)
借入条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
借入可能額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・35日ごと返済

前回の返済日の翌日から数えて35日目が期限となり、期限以内にいつでも返済可能です。 ・期日指定返済

希望する日にちを毎月の返済日として指定し返済することも可能です。

審査 受付時間や申込みの混雑状況により、審査終了までに数日間かかる場合があります。
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
必要書類 借入可能上限額が50万円以下の場合…本人確認書類
借入可能上限額が50万円を超える場合…本人確認書類+収入証明書類

本人確認書類 以下いずれか1点のコピー
①運転免許証(運転経歴証明書も可)
②各種健康保険証
③パスポート(日本国発行のみ)
④個人番号カード
⑤住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

収入を証明できる書類
①源泉徴収票(前年度分)
②住民税決定通知書(前年度分)
③地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

  • auユーザーなら最大年0.5%優遇!
  • 来店も口座も不要!

【au限定割】
auユーザーなら誰でも年0.1%優遇されるほか、借り換えなら年0.5%の優遇を受けられます。

【ATM手数料0円】
提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行)での借り入れ・返済はATM手数料がかかりません。全国のコンビニで24時間365日利用可能です。

Q.借入残高を一括返済することはできますか?

A.借入残高を一括返済する場合は、ローンセンターに電話してください。
完済金額は、会員ページの利用状況照会で確認することができます。
※完済金額は、完済される日によって異なりますので、完済される当日にご確認ください。


≫ミスターカードローン≪
おすすめ度 ★★★★★
金利 1.59%~14.79%(年率)
借入条件 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
借入可能額 プレミアムコース:10万円~1,200万円(10万円単位)
スタンダードコース:10~300万円(10万円単位)
金利体系 変動
返済方法 ・毎月の約定返済
・随時返済(金額指定返済/全額返済)
審査 最短60分で仮審査完了
来店 不要(ネットのみでお手続き完了)
収入確認書類 希望借入額または審査結果に応じて、収入確認書類(写)の提出を求められる場合があります。

給与所得者の場合(以下の最新のもののいずれかのコピー)
①源泉徴収票
②市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
③確定申告書
・税務署への持参または郵送により提出した場合:税務署の受付印のあるもの
・e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合:申告書の写しおよび受信通知
④給与明細(勤続年数が1年未満で①~③が取得できないとき)
・直近3ヵ月以内の1ヵ月分
⑤その他当社および保証会社が認める収入確認書類

  • おトクな金利で返済しやすい!
  • 最短60分で仮審査完了!

【ATM手数料0円】
借入・返済時の利用手数料は、何回利用しても0円です。イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMで利用可能です。

【最大年0.6&引き下げ】
SBI証券口座保有登録済、ミライノ カード(JCB)の利用、住信SBIネット銀行住宅ローンの残高など、所定の条件を満たした場合に金利が最大年0.6%引下げとなります。

Q.派遣社員ですが、カードローンの申込みはできますか?

A.安定継続した収入があれば申し込み可能です。

Q.務先に電話がかかってくることはありますか?

A.在籍確認の電話があります。

  • 入会で楽天スーパーポイント1000ポイントプレゼント!
  • アルバイトもOK!

【大学専用教育ローン】
大学進学のためのローンを考えている方は、楽天銀行の大学専用教育ローンというものもオススメです。提携大学については優遇金利が設定されています。

Q.勤務先への在籍確認はありますか?

A.電話で勤務先への在籍確認が行われます。

まとめ

当サイトは教育ローンの金利を比較しランキング形式で紹介しています。

高知県香美市の借り入れはこちら

株式会社高知銀行/山田支店
〒782-0032 0887-52-2171
高知県香美市土佐山田町西本町3丁目2-2
株式会社愛媛銀行山田支店
〒782-0031 0887-53-3121
高知県香美市土佐山田町東本町3丁目1-21
高知信用金庫山田支店
〒782-0031 0887-52-3188
高知県香美市土佐山田町東本町2丁目1-38
四国銀行/山田支店
〒782-0031 0887-53-3151
高知県香美市土佐山田町東本町1丁目2-18
四国銀行/大栃代理店
〒781-4401 0887-58-3101
高知県香美市物部町大栃1452-5
四国銀行/美良布代理店
〒781-4212 0887-59-2305
高知県香美市香北町美良布1102-9

教育ローンを調べているときに役立つコラム

教育ローンの借入金額のうけ取り方の1つに一括借入れ型があります。分かりやすく言えば住宅ローンのように一括で借り入れた金額すべてをうけ取るタイプの融資です。

銀行の多くはこのタイプを採用している所が多いです。

一括借入れ型の特性といえばローンが契約成立したら、並行して返済金額が確定されるということです。

返済計画がたてやすいというメリットがありますが追加資金が必要になった場合は新たにローンを組まなければなりないでしょう。教育ローンといえどもローン契約に変わりないので利用するためには審査をクリアする必要があります。審査をうける際に用意しなければいけないものがあり、本契約までにはすべて揃えておく必要があります。
ネット申込みの場合、借入申込書は不要ですが源泉徴収票や確定申告書などの収入を証明する書類は必須です。そのほか、運転免許書やパスポートなどといった本人が確認できる書類や家賃や公共料金の支払いが確認できる領収書あるいは通帳のコピーが必要になります。
しかし何より一番肝心な書類は在学証明できる書類や合格通知、入学許可書になります。
低い金利として有名な教育ローンと言うと国営の教育一般貸付です。
年1.76%(固定金利)という金利で銀行やノンバンクの教育ローンとくらべるとおもったより安いです。


銀行の教育ローンは通常3から5%、信販系になると5から10%となりますので国の教育ローンがどれだけ低金利なのかよくわかりますね。
学費以外にアパート代やパソコン(正式名称は、パーソナルコンピュータで、PCともいいますね。
デスクトップ型、タワー型、ラップトップ型、ノートブック型の他、ネットブックやタブレットなどもあります)購入費など教育に関連したことであれば学校納付金以外にも広く利用することができます。

ただし、国の教育ローンは世帯年収の上限額が決まっており、融資の対象となるのは高校や大学を目さす中学校卒業以上の子伴になります。

高校生の学費なら安いのでは思う方もいるかも知れないでしょうが、私立であれば年間70万円以上も学費が必要になります。

学費が払えない場合どのようなことになるか?除籍や退学という最悪の結末も考えられます。
高校は教育機関のため、一定の猶予が与えられますが3か月以上滞納すると除籍もしくは退学を迫られる可能性がでてきます。学費が払えないときの解決策となると、借金ということになりますが借りる先を誤ってしまうと大変なことになります。


国の教育ローンなら低所得者の方のための教育ローンですので安心して借りることができます。
教育ローンの返済方法について紹介します。教育ローンの返済は借りた月の翌月か翌々月からスタートします。利息に関しては、借りた日の翌日から発生するのですが、在学中は利息のみの返済が認められているローンもあります。

返済期間は最長で20年まで借り入れ可能というものがあります。
しかし、返済期間が長くなるほど返済金額が増えていきますので気を付けねばなりないでしょう。教育ローンと言っても借金であることは間ちがいないので事前に返済シミュレーションおこない、返済計画をきちんとたてることが重要です。教育ローンと奨学金は教育のために借りるお金と言う点では共とおしているのですがそれぞれ中身は異なります。教育ローンは親御さんなど保護者が借主となるのですが奨学金は学徒自身に貸し付けられるお金です。

借り方についてですが教育ローンは一括で振り込まれますが奨学金は毎月一定額が振り込まれるというものです。
利息についても両者にはちがいがあり、教育ローンは借りた日の翌日から発生するのですが、奨学金は在学中には発生しないでしょう。
返済開始の時期に関してですが、教育ローンは借りた翌月からはじまりますが奨学金は卒業後から返済していくことになります。

カードローン型と呼ばれる教育ローンをご存知ですか?通常のカードローンとさほどちがいはなく限度額の範囲内であれば自由に借り入れや返済を繰り返すことができるローンです。

通常のカードローンとどこがちがうのかというと融資の使途が教育資金に限定されます。

消費者金融や信販会社に良く見られる商品なんですがカードローン型を提供している銀行もあります。

借入金額が明りょうになる初年度は一括借入れ型でかかる費用が読めない2年目以降にカードローン型を使う事が出来るといった金融機関もあります。教育ローンが借りれないという人にはどのような事情があるのでしょうか。



なんらかの原因があるはずです。


まず、働いていなければなりないでしょうから無職や年金受給者は融資をうけることができないでしょう。正社員である必要はありないでしょうが安定継続した収入があることを証明する必要があります。非正規で働いている人は最低でも2年以上の勤続年数が必要です。

また、年収は200万円を下回るようであれば審査を通過することは困難です。国の教育ローンは日本政策金融公庫が取り扱っています。教育一般貸付(国の教育ローン)と呼ばれるローンで、最高350万円まで借り入れることができます。

教育一般貸付の金利は年1.76%と低く設定されており固定金利なので安心して利用することができます。コドモの人数や世帯年収(所得)によって融資可能な年収の上限額が変わります。
使い道は民間の金融機関よりも幅広く受験時の交通費や宿泊費なども認められています。


ろうきん(労働金庫)とは会員が出資し会員へのサービスを目的とする非営利団体です。銀行や信販会社などのように営利目的で運営されていないでしょうので金利は2から3%台と比較的低くめになっているのが特性的です。


融資の限度額は1000万円から2000万円と高めのとなっており返済期間は15から20年と長期なのが特性です。



一般の人でも借りることはできますが労働組合や生協組合などの会員は優遇金利が適用されるケースが多いです。



地方の労金の場合になると、入学金や学費以外にも学徒への仕送りや下宿代も用途として認められています。

高知県香美市の方向け教育ローンを調べている際のお役立ち情報

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